RESP: GUIDA PER I GENITORI risparmio per la scuola
Ecco come impostare un RESP per il vostro bambino, in quattro semplici passaggi
Se hai deciso di aiutare il bambino con le sue fatture futura scuola, allora avete pensato di istituire un RESP. Ma con tutte le opzioni disponibili, può essere difficile capire da dove cominciare. Seguire questi quattro punti, e sarete sulla buona strada.
Che cosa è un RESP? Un piano di risparmio registrato istruzione (RESP) è, come dice il nome, un programma registrato che consente di salvare per l'istruzione post-secondaria di vostro figlio. È possibile contribuire con una durata massima di $ 50.000 per bambino, e il denaro cresce esentasse per tutto il tempo che rimane all'interno del piano. A differenza di un piano di risparmio pensionistico registrato (RRSP), contribuendo ad un RESP non vi darà una pausa sulle vostre imposte sul reddito, ma ci sono altri vantaggi interessanti, osserva Som Seif, fondatore di Claymore investimenti. Attraverso il Canada Education Savings Grant (CESG), il governo federale si aggiungerà fino a 500 $ l'anno per il vostro RESP fino alla fine dell'anno, il bambino compie 17. La sovvenzione massima durata è di $ 7,200. Se siete in una fascia di reddito più bassa, si può beneficiare di ulteriori ricariche
STEP 1:. Ottenere un numero di assicurazione sociale per il bambino. Ne avrai bisogno di configurare il suo RESP e iscriversi al contributo pubblico; avrà bisogno più tardi nella vita, anche quando si applica per il suo primo lavoro e prima carta di credito. Controllate il sito web di servizio in Canada per tutti i how-to
STEP 2:. Conoscere le opzioni. Ci sono tre tipi di RESPs: individuale, familiare e di gruppo. È possibile impostare un piano individuale per pagare le spese di istruzione di un bambino, sia attraverso un consulente per gli investimenti presso la vostra banca, una reciproca rappresentante del fondo o un consulente finanziario indipendente. (Non hai un consulente? È possibile trovare uno nella vostra zona attraverso advocis.ca.) Alcuni insistere su contributi minimi, in modo da essere sicuri di chiedere prima di impegnarsi. Se si dispone di un altro bambino, si dovrà impostare un secondo piano individuale o trasferire il primo a un piano famiglia, che si dovrebbe essere in grado di fare senza pagare alcuna penalità; parlare con il vostro fornitore di RESP per i dettagli.
Un'altra opzione è quella di iniziare con un piano famiglia, che copre più di un bambino nella stessa famiglia. "E 'un conto, in modo si può risparmiare molto sulle tasse", dice Seif. "Ancora più importante, se un bambino va all'università e l'altro no, il beneficio di tutto il conto è stato approvato a uno bambino, in modo da poter destinare l'intero beneficio per il bambino che non andare all'università."
Se siete interessati a un gruppo RESP, parlare con un rivenditore piano di borsa di studio come educazione al patrimonio culturale Comparti o di borse di studio canadese trust. Molti piani di gruppo richiedono di effettuare depositi minimi iniziali e mensile di almeno $ 100. A differenza dei piani individuali e familiari, i soldi si mette in un piano di gruppo è riunito con i contributi di altri membri del piano di gruppo e ha investito tutti insieme. Ecco perché questi sono spesso chiamati "raggruppati" piani.
STEP 3. valutare i pro ei contro di ogni option.Individual e piani famiglia lavoro per i genitori che vogliono il controllo su quando e come investire. Con questi piani, è possibile scegliere tra una varietà di opzioni di investimento, compresi i conti di risparmio, GIC, fondi comuni, fondi negoziati in borsa, azioni, e obbligazioni societarie o governative. Se si sta gestendo il tuo RESP te stesso, a decidere che cosa si investe in, quanto puoi contribuire e quando farete ogni contributo. Se il bambino è molto giovane (per esempio, sotto otto), si potrebbe essere comodo tenendo ben il 50% del tuo RESP in azioni, che offrono il potenziale per una maggiore crescita, ma sono a rischio perché c'è una possibilità che si potrebbe perdere un po 'del vostro investimento se il prezzo delle azioni precipita.
Tuttavia, come il bambino si avvicina all'età universitaria, ti consigliamo di mantenere i vostri soldi al sicuro, scegliendo investimenti a basso rischio, come GIC, fondi del mercato monetario e titoli di stato. Si può anche scegliere di lavorare con un fondo comune di investimento o rappresentante di consulente per aiutarvi a fare alcune di queste decisioni. Se si prende questa strada, assicuratevi di chiedere sulle tariffe, che possono variare da una tariffa fissa di poche centinaia di dollari a un massimo di due per cento della somma totale si prevede di investire. E ricordate che ogni tassa si mangia nel vostro guadagni potenziali.
Con i piani di gruppo, è contribuire con una somma di denaro in base a una pianificazione impostata (ad esempio, $ 75 al mese per 15 anni). Il piano decide che cosa si investe in, che di solito è limitato a investimenti a basso rischio come i Buoni del Tesoro, GIC e obbligazioni. Assicurarsi di leggere la stampa fine:. Molti piani di gruppo fanno pagare una penalità se si perde un pagamento, e alcuni addirittura annullare il piano di
"piani di gruppo non sarebbe la mia prima scelta", dice Sam Gorenstein, consulente per gli investimenti con RBC Dominion Securities. "Credo che uno dei più grandi svantaggi è che si perdono le scelte di investimento."
RESPs possono essere utilizzati per molti programmi educativi (per una lista completa, controllare canlearn.ca/eng/saving/resp/program .shtml). Eppure, se il bambino non decide prendere uno di questi programmi, è necessario sapere che cosa succede con il RESP. Se si è scelto un piano individuale, si dovrà rimborsare tutti i soldi Canada Education Savings Grant (CESG) che hai ricevuto. Otterrai tutti i contributi - esentasse - ma dovrete pagare imposte su qualsiasi reddito da lavoro nel piano. Se si è scelto un piano famiglia, è possibile allocare tutte le attività del piano a un altro bambino di nome nel piano.
Se si è scelto un piano di gruppo, d'altra parte, si otterrà indietro i vostri contributi, imposte gratuito. Ma perderai eventuali borse di studio e qualsiasi reddito da lavoro - tutto questo denaro viene ripristinato nel piano per altre famiglie da usare. Anche in questo caso, leggere la stampa fine. Alcuni piani di gruppo mettono ulteriori restrizioni sui tipi di programmi post-secondaria che si qualificano in base al piano, che potrebbero limitare le scelte del vostro bambino in seguito
PASSAGGIO 4. decidere quanto -. E quanto spesso - si contribuisce .Attraverso la CESG, il governo federale soddisfa le vostre contributo del 20 per cento ogni anno, fino a $ 500 per ogni bambino. Per ottenere la concessione completa, avresti bisogno di contribuire 2.500 $ all'anno, per ogni bambino. Se si misura il vostro budget, Gorenstein ti incoraggia a massimo fuori ogni anno. "Se si mette in $ 2.500, si ottiene una borsa di $ 500 dal governo", dice. "E 'un ritorno del 20 per cento per il vostro denaro, destra fuori del blocco."
Mentre non ci sono scadenze contributo, con un RRSP, facendo almeno un contributo di un anno vi aiuterà a rimanere in pista e sfruttare del CESG. Si potrebbe anche prendere in considerazione di lavoro i vostri contributi al tuo budget mensile; con qualsiasi RESP (compresi i piani di gruppo), è possibile impostare prelievi mensili automatici dal tuo account chequing. Parlate con il vostro fornitore di RESP, che può dare tutti i moduli di cui ha bisogno per impostare questa funzione.
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