Para os adolescentes do século 21, cartões de crédito tornaram-se um rito de passagem – como telefones celulares e de drivers ’ licenças. Adolescentes estão rapidamente se tornando um dos maiores mercados de destino para as empresas de cartão de crédito, com mais e mais campanhas de cultura da juventude surgindo a cada ano. Que ’ s porque as empresas de cartão de crédito sabe que os adolescentes são os consumidores, formando um dos maiores demografia da população no país e gastando mais de US $ 200 bilhões anualmente. Mas, com uma crise de crédito global em curso e adolescentes acumulando mais dívidas do que nunca, como os pais podem garantir que as crianças estão preparados para o poder de compra do plástico? Baixar artigo
O Censo dos EUA informou a quantidade de dívida de cartão de crédito por liquidar em 2006 tinha alcançado um total de US $ 886 bilhões ea quantidade projetada de dívida de cartão de crédito em dívida para 2010 é um colossal 1,2 trilhão de dólares - um aumento de quase 50% no débito do cartão de crédito ao longo de quatro anos. E, enquanto a necessidade de educação financeira e responsabilidade fiscal entre crianças e adultos nunca pareceu mais importante, o know-how financeiro dos adolescentes americanos está caindo, enquanto o uso de subidas de plástico. Um estudo realizado por Ir $ Coalition tart para Personal Financial Literacy descobriu que quase 35 por cento dos alunos da escola média usar um cartão de crédito, mas que os usuários de cartão de crédito não eram financeiramente mais alfabetizados do que aqueles que pagam com plástico.
A boa notícia é que mais pessoas estão percebendo a importância de educar a juventude de hoje sobre a responsabilidade financeira. Chad Foster, autor de
Alfabetização Financeira para Adolescentes
, relata que um recorde de 21 estados estão agora exigindo educação finanças pessoais em escolas públicas. &Ldquo; Temos de quebrar o ciclo de analfabetismo financeiro, ” diz Foster, que salienta que a educação é a chave para assegurar a responsabilidade fiscal infantil e segurança. E os legisladores estão pisando até a placa.
Em 22 de maio, o presidente Obama assinou o cartão de crédito Accountability, Responsabilidade e Divulgação (CARD) Act de 2009 para a legislação, que visa alterar as formas em que os cartões de crédito são comercializados e administrados. A lei proíbe aumentos das taxas abusivas, requer uma linguagem simples à vista para divulgações e acordos, aumenta a responsabilidade e institutos de proteções para os estudantes e jovens. Entre as muitas disposições incluídas é uma secção que trata restrições de idade, a proibição de cartões de crédito para as pessoas com idade inferior a 21 menos que tenham um co-signatário adulto ou são capazes de mostrar a prova de fundos necessários para pagar as dívidas. Além disso, os estudantes universitários são agora obrigados a obter permissão de seus pais ou responsáveis para aumentar os limites de crédito em contas conjuntas que detêm com adultos.
Enquanto os novos institutos de direito um número de proteções para os estudantes e jovens adultos, ainda é mais importante do que nunca que o seu filho aprende a ser cartão de crédito esclarecido. Quer começar? Aqui estão 7 dicas de como você e seu filho pode saltar iniciar uma educação financeira valiosa juntos e construir uma base sólida para o futuro:
comece a falar. É importante que os adolescentes compreender como viver dentro das limitações de suas realidades financeiras. John Parfrey da Fundação Nacional para o Programa de Planejamento Financeiro da High School de Educação Financeira diz que os pais devem falar com seus filhos sobre a diferença entre necessidades e desejos e o conceito de gratificação atrasada. É importante enfatizar estar dentro do seu meio, ele diz, e nunca cobrando mais do que você pode pagar em um determinado momento. Isso significa que os cartões de crédito deve ser usado apenas como um complemento em dinheiro, não como um substituto.
débito ou crédito? Laura Levine, diretor executivo da Jump $ tart Coalition, insiste em que pais e filhos ter cuidado para não pensar em cartões de débito e cartões de crédito pré-pagos como “ cartões de crédito com rodinhas, ” porque estes tipos de cartões não dar às crianças a experiência relevante com crédito de que necessitam (como os pagamentos mensais, taxas de juros, taxas atrasadas, etc.). Mas Parfrey argumenta que a partir de seu filho adolescente com um cartão de crédito pré-pago tem o potencial de ajudar seu filho a adquirir uma valiosa experiência com conceitos financeiros importantes, sem todos os riscos. Não importa o tipo de plástico primeira cai nas mãos de seu filho, no entanto, deve haver um equilíbrio saudável entre o envolvimento dos pais e independência adolescente.
O subsídio de estimação? O subsídio é uma grande oportunidade para introduzir o seu filho para o mundo do dinheiro, mantendo-la relevante para sua vida. Foster sublinha que quando distribuindo subsídio, é importante fazer uma correlação entre dinheiro e valor, relativa dos seus filhos fundos recém-descobertas de algo real, dando um subsídio como forma de pagamento para uma tarefa concluída, como tirar o lixo ou simplesmente mantendo o quarto limpo.
suado Lições Crianças que trabalham um trabalho a tempo parcial ao longo de suas carreiras acadêmicas estão melhor preparados quando se trata de literacia financeira. &Ldquo; É importante que os jovens trabalham a tempo parcial, ” diz Foster. &Ldquo; É uma experiência que lhes permite ganhar dinheiro que é seu, e aprender a gerir esse dinheiro &rdquo.; Uma vez que o dinheiro em seus bolsos é o dinheiro que eles ganharam, as crianças começam a pensar duas vezes sobre o que fazer com ele.
começar a pedir É importante fornecer o seu filho com o tempo e espaço para fazer perguntas e para responder alguns, também. Levine sugere sentar e ler a primeira declaração (quer se trate de um crédito, de débito ou conta poupança) em conjunto, em seguida, pedir o seu filho algumas perguntas. Indo mais a cada compra o seu filho faz não é o propósito deste tempo juntos; você não quer fazer seu filho se sentir como se estivesse invadindo sua privacidade. Em vez disso, faça-lhe perguntas como o que ela acha que um pagamento mensal apropriada pode ser, o que é uma taxa de juros é, eo que ela acha que é a diferença entre ter crédito e acumular dívida.
Faça um plano de gastos Foster também enfatiza a importância de fazer um “ plano de gastos, ” o que pode ser muito mais fácil para o adolescente de engolir do que a palavra “ &rdquo orçamento.; Os adolescentes precisam praticar “ os gastos vigilante, ” diz Foster, “ e acompanhar cada centavo que gastam &rdquo.; Durante um período de noventa dias ou menos, eles serão capazes de ver onde seu dinheiro foi, e será, então, capaz de fazer importantes julgamentos e decisões sobre a forma mais inteligente de gastar seu dinheiro no futuro. Com um plano de gastos, o adolescente vai aprender a ter responsabilidade financeira e ainda manter um senso de controle sobre sua própria vida.
“ Building ” Crédito Hoje em dia, não pode haver pressão sobre os adolescentes para iniciar o “ a construção de seu crédito ” cedo de modo que no momento em que alugar o seu primeiro apartamento ou aplicar para o seu primeiro empréstimo, eles têm algo em registro. Mas ambos Levine e Foster argumentam que “ a construção de crédito ” é um conceito que está em grande parte incompreendido. Foster argumenta que os adolescentes precisam ter um bom histórico de pagamento (um recorde de comprar algo e pagar por ele) em oposição a ter um registro da dívida. Um bom registro de pagamento não significa necessariamente que um cartão de crédito; pode ser qualquer coisa a partir de uma conta de telefone celular com um comunicado de seguro de carro. Levine diz que o que é mais importante é que os adolescentes compreender o suficiente sobre a construção de crédito para saber o que vai prejudicar o seu crédito, mas eles não precisam ser activamente e propositadamente “ prédio ” seu crédito. Mais importante ainda, os adolescentes devem saber a diferença crucial entre o crédito, que é a quantidade de dinheiro que você tem disponível “ por empréstimo ” e da dívida, que é a quantidade de dinheiro que você deve.
As coisa que os pais mais importantes pode fazer para o futuro financeiro de seus filhos é um bom exemplo. &Ldquo; Em primeiro lugar, os pais precisam ser modelos, ” diz Foster. &Ldquo; As crianças estão vendo os seus pais de hoje (no meio desta crise financeira) e eles estão vendo hábitos pobres, vendo-os com as hipotecas que não podem pagar, mergulhado em dívidas e gastar além de suas possibilidades e é isso que eles " re sendo ensinado &rdquo.; Levine concorda: “ Os pais precisam lembrar que eles são os primeiros e melhores professores sobre o dinheiro, ” diz Levine, que diz que mesmo aqueles pais que cometeram erros financeiros próprios ainda pode afetar positivamente a educação financeira de seus filhos.
“ Os pais estão em uma posição para fazer muita coisa que não seja simplesmente ensinar, ” diz Levine, que diz que ir às reuniões do conselho escolar, votar em suas eleições locais, e reunião com os professores são todas as maneiras os pais podem incorporar a educação financeira na vida de seus filhos. Você não tem que ser um CPA para definir o seu filho no caminho para a iluminação econômica. Existem coisas que você tanto pode fazer para garantir que, se e quando ela não ter nas mãos um pouco de plástico, ela sabe como usá-lo.