planes financieros son dados, las estrategias organizada para mantener la salud financiera y el cumplimiento de metas financieras. El desarrollo de un plan financiero personal no sólo le permitirá controlar su situación financiera, pero puede mejorar su calidad de vida mediante la reducción de la incertidumbre se siente acerca de las cuestiones relacionadas con el dinero y las necesidades futuras. [1] Si bien tiene la opción de contratar a un profesional financiero planificador, el desarrollo de su propio plan financiero es una práctica perfectamente factible. La mayoría de los expertos financieros recomiendan planificación después de un proceso de seis partes para desarrollar un plan sólido para el futuro de sus finanzas.
Pasos para
Parte 1Determine su actual situación financiera
1Develop una lista de sus activos actuales y pasivos.
los activos son cosas que posee que tienen valor, mientras que los pasivos son los valores de las cosas que usted debe
Estos bienes incluyen dinero en efectivo o equivalentes de efectivo, como las cuentas corrientes y de ahorro.; propiedad personal, incluyendo la equidad en una casa y /o un coche; y los activos invertidos, incluyendo acciones, bonos y pensiones.
Los depósitos pueden incluir cuentas y deudas, como préstamos para automóviles, hipotecas, deudas médicas, deudas de tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles actuales.
2Calculate su valor neto actual.
total de sus activos, a continuación, restar sus pasivos totales a partir de esta figura. El número resultante es su valor neto actual. Su valor neto actual representa el punto de partida para su plan financiero personal. [2]
Se refiere a una valor neto positivo que tiene más activos que pasivos, un valor neto negativo significa lo contrario.
3Organize sus registros financieros.
Crear un sistema de presentación de sus declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancaria, información del seguro de la política, contratos, recibos, testamentos, escrituras, títulos, facturas, estados de plan de inversiones, estados de cuenta de jubilación , talones de pago, declaraciones de beneficios para empleados, hipotecas y cualquier otro tipo de documento que se relaciona con su vida financiera.
4Track sus ingresos y gastos, o los flujos de efectivo.
Si lo hace, le permitirá estudiar más detenidamente cómo se Actualmente gastan su dinero - los hábitos que han llevado a su valor neto actual [3]
Parte 2Develop sus metas financieras
objetivos 1Ponga corto, mediano y largo plazo
planificación financiera personal gira en torno a objetivos. Considere lo que usted quiere que su estilo de vida para ser como en el presente, un futuro próximo y lejano futuro, a continuación, crear un resumen de sus objetivos que es lo suficientemente amplio como para cubrir todas las facetas de su vida:
Usted puede encontrar que su corta -, y los objetivos a largo plazo intermedio se construyen una sobre otra - un ahorro de $ 100 al mes, por ejemplo, hacia un fondo de casa puede conducir hacia su objetivo a largo plazo de compra de una casa
2Use un proceso de establecimiento de objetivos "SMART".
Asegúrese de que sus objetivos son específicos, medibles, alcanzables, realistas, y en función del tiempo. Ello garantizará sus objetivos pueden moverse más allá de la etapa de "sueño" en la implementación real. [4]
3Think sobre sus valores financieros.
¿Cómo se siente acerca del dinero, y por qué? ¿Por qué es importante para usted el dinero? La respuesta a estas preguntas le ayudará a formular sus metas financieras. Usted puede encontrar, por ejemplo, que el dinero es importante para usted porque usted quiere tener tiempo y recursos para perseguir su sueño de los viajes internacionales. Sabiendo esto acerca de usted mismo le ayudará a desarrollar y dar prioridad a sus objetivos. [5]
4Bring su familia en la conversación.
Si tiene una pareja o una familia, hacer que su "personal" plan de una financiera " familia "plan. Si lo hace, se asegurará de que usted comparte sus valores y objetivos entre sí y tomar decisiones financieras con estas ideas en mente compartidos. [6]
Usted puede encontrar que sus prioridades son diferentes. Participar en una discusión cuidadosa para llegar a un acuerdo sobre compromisos que ayudará a que ambos se sientan cómodos con su futuro financiero.
Reconocer que algunas personas son más financieramente mente que otros. Determinar quién estará a cargo de un presupuesto de la casa, o considerar maneras de proveer para las necesidades de cada socio a sentir cierto grado de control.
5Consider todos sus objetivos, aunque algunos parecen menos "financiera" de
otros. Uno de los objetivos de la acampada por Europa, por ejemplo, no podría parecer inicialmente financiera, pero tendrá que adquirir recursos para hacer posible un viaje así.
metas intelectual podrían incluir la promoción de su educación, participando en retiros de liderazgo, enviando a sus hijos a la universidad y la asistencia a seminarios.
Piense con cuidado acerca de las maneras en la que va a producir ingresos, ya se trate de continuar y progresar en su línea actual de trabajo o cambiar de carrera por completo.
objetivos de estilo de vida abarcan las cosas que haces por diversión y entretenimiento, así como las cosas que considere necesaria para la calidad de vida para los que apuntas.
objetivos
Residencia podrían incluir alquiler, compra un hogar, o la reubicación.
Considere el estilo de vida que desea cuando se retire, y establecer objetivos de planificación financiera personal que proveerán para una jubilación que cumpla con sus estándares.
Cursos de Medio 3Identify alternativos de acción
1Study las opciones disponibles para que usted pueda cumplir con sus objetivos financieros
en general, las opciones se resolverán en dos categorías:. los recursos existentes en nuevas formas, o la generación de nuevos el ingreso [7] Para cada objetivo, considere si debe:...
Siga el mismo curso de acción
Ampliar su situación actual
Cambiar la situación actual
Tome un nuevo curso de acción. [8]
2Recuerda que el mismo objetivo se puede cumplir en una multitud de formas.
a ahorrar dinero para que la mochila viaje a Europa, por ejemplo, se podría sustituir a su cafetería se detiene con café hecho en casa y ahorrar $ 20 por semana. Alternativamente, es posible proveer cuidado de niños para un amigo una tarde a la semana y solicitar sus ganancias hacia el viaje.
3Determine si un objetivo tendrá un impacto en otra.
Además de identificar cursos alternativos de acción
dentro de
sus metas financieras, usted debe considerar cómo interactúan sus objetivos. Usted podría considerar viajar un objetivo "estilo de vida", por ejemplo, pero después de una cuidadosa consideración darse cuenta de que la consecución del objetivo educativo de estudiar una lengua extranjera le permitirá viajar más barato - o incluso seguir una carrera como traductor o persona de negocios que trabaja en una extranjera país.
Parte 4Evaluate sus alternativas
1 Seleccione el que las estrategias que usted emplea para completar su plan financiero.
Tome su situación de vida, valores personales, y las condiciones económicas actuales en cuenta. [9]
Tenga en cuenta cómo se siente acerca de donde está actualmente posicionada económicamente frente donde sus objetivos se tomarían en cada una de las categorías que ha considerado. ¿Usted ve deficiencias particulares en un área? Tal vez usted debe dar a esta zona una consideración especial.
Mantenga la práctica. Paso a paso planes le avanzar hacia sus objetivos sin haciendo que se sienta frustrado o derrotado por el alcance de su programa.
2Recuerda que todas las opciones implican costos de oportunidad. Un
costo de oportunidad es lo que sacrificamos cuando se hace una elección. [10] el ahorro para que viaje de excursión al renunciar a la tienda de café podría incluir visitas sacrificios de tiempo, la planificación y la conversación que disfrute con su barista preferido.
3Research decisiones potenciales como un científico.
reunir tanta investigación como sea posible, y evaluar cuidadosamente sus datos. Si usted está considerando una inversión, por ejemplo, se debe prestar especial atención a la correlación entre el riesgo y la recompensa - qué tan riesgoso es la inversión, y cuánto va a recibir la recompensa si tiene éxito? Son los beneficios que representan los riesgos? [11]
4Recognize que la incertidumbre siempre será parte de la imagen.
[12] Incluso una vez que haya completado su investigación con cuidado, los parámetros de su situación puede cambiar . La economía moje, bajando preocupaciones de inversión. El nuevo trabajo se opta por perseguir puede dejar insatisfecho personal o profesional. Haga todo lo posible y recuerda que conserve la capacidad de ajustar sus decisiones más adelante.
Parte 5Create e implementar su Plan de Acción Financiera
1Look el cuadro grande. Amigos.com ahora que que ha desarrollado objetivos, alternativas identificado y evaluado esas alternativas, crear una lista de las estrategias que ha identificado. Tenga en cuenta su situación actual y luego empezar a pensar en qué objetivos podrían ser más realista.
Tome su valor neto actual en cuenta. Si sus pasivos se aproximan o superan a sus activos netos actuales, tendrá que tomar medidas para cambiar esa relación.
Si bien tiene la opción de centrarse en el desarrollo de sus activos netos, no se olvide de que el pago de la deuda puede ser una gran inversión. Los cargos por intereses significan que incluso las deudas insignificantes pueden llegar a ser abrumador con el tiempo. La asignación de algunos recursos hacia la reducción de la deuda ahora puede prevenir problemas graves de desarrollo posterior. [13]
2Decide qué objetivos te persigue ahora.
Luchar por un enfoque equilibrado hacia corto , objetivos intermedio y largo plazo que le permitirán planificar durante unos meses
y
unos pocos años en la línea.
Focus
al crecimiento gradual. Al hacerlo se creará una hoja de ruta que le llevará hacia sus objetivos.
Sea realista. Usted no será capaz de adoptar todas las grandes estrategias que ha evaluado a la vez, pero la selección de una gama equilibrada de objetivos le ayudará a cumplir los objetivos que se elige y crecer hacia un punto cuando se puede asumir proyectos adicionales.
3Develop un presupuesto que incorpora sus objetivos de planificación financiera
Usted ya conoce sus activos y pasivos de su análisis de su valor neto actual neto.; establecer estos en un marco que incluye las decisiones que has tomado. A continuación, hacerse responsable de estas decisiones. Si ha comprometido a gastar $ 80 menos por mes en el café y colocar ese dinero en una cuenta de ahorros, lista que en su presupuesto.
Objetivos como la obtención de un nuevo empleo puede no encajar perfectamente en un presupuesto, pero debe aparecer en una ubicación fácil de referencia como parte de su plan financiero de trabajo.
4Consider la contratación de un asesor financiero profesional.
puede ser completamente capaz de tomar decisiones financieras , pero un asesor profesional tiene la ventaja de desapego emocional de su situación financiera. [14]
Parte 6Review y revisar su plan financiero
1Think de su plan financiero como documento de trabajo .
planificación financiera personal es un proceso. La vida cambia, y usted tendrá que actualizar su plan con el tiempo como sus circunstancias y objetivos cambian.
2Plan para revisar sus objetivos financieros sobre una base regular.
Si usted encuentra sus circunstancias de la vida cambian rápidamente ( como un estudiante de la universidad, por ejemplo), tiene la opción de revisar estos objetivos cada 6 meses. Si su vida tiende a ser más estable (como un adulto nido vacío, por ejemplo), es posible planear en una revisión anual.
3Discuss su plan financiero personal con su pareja.
Si ya se encuentra en una relación de compromiso, esperamos que pueda haber perseguido este proceso como una pareja. Al hacer un compromiso de relaciones, debates financieros deben ser parte de la conversación acerca de sus valores, metas y planes para alcanzar esos objetivos.