Todo pai sabe que educar uma criança é um dos desafios mais gratificantes da vida. Mas se o seu filho tem uma doença crônica, condição ou deficiência, o seu papel assume um propósito ainda maior. Está mais do que um pai amoroso — você também é advogado da saúde primária do seu filho.
Embora o preço emocional de criar um filho gravemente doente pode ser devastador, é apenas uma parte da imagem. Mesmo durante este tempo difícil, você tem que considerar as implicações financeiras da doença do seu filho.
Alguns pais ficam sobrecarregados por despesas médicas ou são surpreendidos por contas inesperadas e taxas adicionais. Mesmo as famílias mais ricas podem encontrar-se à beira da queda livre financeira, quando as despesas médicas acumulam.
Mesmo assim, a manutenção da saúde financeira da sua família não é impossível. Com organização e planejamento cuidadoso, você pode aprender a gerir o seu dinheiro durante uma crise médica.
Os custos dos cuidados de saúde
Os custos dos cuidados de saúde a longo prazo podem ser surpreendentes, e as famílias nem sempre lidar com eles até que é atingido com o primeiro projeto de lei ou explicação de benefícios que eles não entendem. "Quando você se depara com uma criança com o maior número de complicações médicas como nosso filho, estávamos apenas preocupados em ter-lo a respirar a cada dia e a última coisa que pensou eram as contas", explica Carol, cujo filho Dylan tem espinha bífida.
Alguns pais podem pensar que o seguro vai cobrir todas ou a maioria das despesas &mdash médicos de seus filhos; ou que ser capaz de suportar as necessidades de saúde da criança não será um problema. Mas cada serviço médico vem com sua própria etiqueta de preço, e os pais são muitas vezes chocado ao saber que os cuidados hospitalares, procedimentos cirúrgicos, consultas médicas e exames laboratoriais são serviços separados com contas separadas. "Financeiramente, foi um desastre vindo. Sua primeira conta do hospital, não incluindo cirurgia e anestesia, foi de US $ 308.000", diz Kellie, cuja filha tem uma deficiência grave. Mesmo o típico co-pay de 10% pode consumir as reservas financeiras de uma família
Alguns pais podem ignorar os custos que estão indirectamente relacionados com os cuidados &mdash de seus filhos.; custos que podem rapidamente adicionar acima. Estes incluem o tempo perdido no trabalho, estruturas de acolhimento para os irmãos, o aumento contas de serviços públicos, transporte personalizado e renovações em casa, como rampas de acessibilidade para cadeiras de rodas.
Existem maneiras de lidar com esses custos, mas você precisa de informações para encontrar o seu caminho através do sistema de cuidados de saúde.
Compreendendo o sistema de cuidados de saúde
a melhor maneira de fazer sentido de contas e evitar problemas financeiros é tomar uma postura pró-ativa. Saiba tudo o que puder sobre o seu plano de saúde.
Assim como você quer saber o máximo possível sobre a saúde do seu filho, você deve aprender o máximo que puder sobre sua apólice de seguro. Que os médicos participar de seu plano? ? Que serviços são cobertos
Saiba o significado da linguagem de seguros, tais como:
co-pagamento: a parte ou a percentagem da factura você é responsável por
dedutíveis: a quantidade que você deve pagar antes de sua companhia de seguros vai pagar por serviços
referência: sua companhia de seguros pode exigir que o médico de cuidados primários para se referir ao seu filho para outro médico ou especialista antes de sua companhia de seguros vai pagar por serviços realizada por outro médico
pré-certificação: você pode ter que deixar sua companhia de seguros saber com antecedência sobre quaisquer exames médicos ou tratamentos que o médico ordenou. Se você não precertify
antes
receber tratamento, o procedimento não pode ser coberta
provedor de rede:. Qualquer médico, hospital ou outro prestador de serviços médicos que aceitaram participar no seu seguro de rede e da empresa para oferecer os seus serviços a taxas negociadas. Também chamado de um provedor de participar
condição pré-existente:. Uma lesão ou doença que existia antes da data efectiva da sua apólice de seguro atual
usual, costumeiro e razoável: refere-se ao montante normalmente cobrados pelos prestadores de cuidados de saúde para serviços e tratamentos na área onde vivem
Compreender o design do seu plano de saúde e as suas políticas em última instância pode poupar milhares de dólares.
pode ser útil para obter uma cópia escrita de sua política da seguradora. Embora você possa ter um livro de informações de inscrição do seu empregador, a política real fornece detalhes específicos sobre
sua cobertura
. Se a sua companhia de seguros tem um site, você deve verificá-la para obter informações adicionais.
Políticas e contas pode ser confuso, mas a ajuda está disponível. Estes passos simples podem ajudar a evitar problemas:
Localize os recursos disponíveis dentro do hospital do seu filho, como um escritório de conselheiro financeiro ou de negócios hospital, para obter respostas às suas perguntas sobre despesas médicas
Peça. o hospital para ter um gestor de caso atribuído ao seu filho. Se o hospital não tem nada de pessoal, pedir sua companhia de seguros.
Faça prestadores de cuidados de saúde do seu filho conscientes dos benefícios e limitações de seu plano. Eles podem se tornar seus parceiros na coordenação de cuidados com o seu plano de saúde.
Negociar taxas com os médicos, clínicas e hospitais e configurar planos de pagamento realistas.
Organizar! Mantenha um diário e arquivos para gravar consultas médicas e quaisquer serviços prestados (incluindo o trabalho de laboratório, raios-X, tomografia computadorizada, etc.) e as taxas para estes serviços de modo a que a informação detalhada é facilmente acessível. Isto pode parecer um monte de trabalho, mas vai ser extremamente útil quando se lida com sua companhia de seguros.
Conheça os seus direitos como consumidor saúde. Se sua companhia de seguros nega cobertura para certas despesas, recorrer da decisão. Os médicos podem, por vezes, escrever cartas ou ajudá-lo a apelar para a companhia de seguros para obter determinados serviços cobertos
Contacte o departamento do Estado dos seguros, se você tiver problemas com a sua cobertura de cuidados de saúde &mdash.; especialmente se você já apelado negado ou cobertura inadequada.
Sinais de alerta de problemas financeiros
Famílias podem ter dificuldades para atender a novas despesas, especialmente se um dos pais tem de parar de trabalhar para cuidar de uma criança. contas mensais regulares pode ser posta de lado ou ignorado. Dívida começa a crescer, e uma família que tem mantido um estilo de vida confortável pode encontrar-se dirigido para o problema
Se as seguintes perguntas parecem muito familiar, é hora de procurar ajuda:.
Você gastar mais do que você ganha?
você está usando o crédito para compras diárias?
você faz apenas pagamentos mínimos em contas ou pular pagamentos inteiramente?
Tem a sua poupança inadequada ou inexistente?
você usar avanços de dinheiro em cartões de crédito para pagar outras despesas?
você está recebendo chamadas de agências de cobrança?
você recebeu avisos sobre desconexão utilitário
a procrastinação pode ser seu pior inimigo. Ignorando obrigações financeiras agora pode levar a problemas ainda maiores depois, como a falência, perda de bens, e um histórico de crédito ruim — tudo o que pode afetar toda a família.
Em vez de colocar as coisas fora, comunicar o seu problema o mais cedo possível para a pessoa ou escritório apropriado.
negociação Pagamentos
É vital que você ficar em contacto regular com as pessoas do outro lado de suas contas. Logo que possível, ligue para consultórios médicos, departamentos de faturamento, escritórios comerciais do hospital, credores e instituições de empréstimo para explicar a mudança na situação da sua família. A maioria das pessoas estão dispostas a trabalhar com você, mas eles não vão saber que você precisa de ajuda, a menos que você diga a eles.
Alguns escritórios podem pedir-lhe para "colocá-lo por escrito." A maioria dos médicos ou trabalhadores do hospital social são felizes para escrever uma carta em seu nome, explicando por que é necessário mais tempo para pagar uma conta ou para apelar de uma decisão companhia de seguros
Os credores podem ser indulgente &mdash.; organizar programações de pagamento, aceitando pagamentos parciais, e assim por diante — mas eles precisam de ouvir de você. Mesmo que você só pode fazer uma parcela de um pagamento, ele irá mostrar uma tentativa de manter o seu lado da obrigação
Os pais que passaram por este processo deve:.
Notificar os escritórios adequado logo que puder.
Mantenha contato com seus credores.
Lembre-se de registrar os nomes e números de telefone das pessoas que você está lidando.
documentar a data, hora, e os resultados das suas comunicações telefónicas
pagar alguma coisa &mdash.; mesmo uma pequena quantidade — em cada conta cada mês como um gesto de boa fé.
Onde Obter Ajuda
Poucas pessoas passar por uma doença catastrófica sem precisar da ajuda de algum tipo. Você pode achar que é difícil deixar de lado seu orgulho e pedir ajuda, mas a família e os amigos costumam ter prazer genuíno em ajudar.
Faça uso do seu gerente de caso, particularmente na compreensão contas e dar sentido a papelada. Lembre-se de atualizar o seu gerente de caso com novas informações e permanecer em contato freqüente. escritórios de negócios Hospital pode ser valioso, também, interpretar contas, estimar os custos, ou entrar em contato com sua companhia de seguros em seu nome.
Compare notas com outras famílias que têm que lidar com questões de saúde catastróficas. Seus esforços podem poupar tempo e energia, e muitos pais apreciam o apoio daqueles que tiveram problemas similares.
curto e assistência financeira a longo prazo também está disponível a partir de várias fontes, incluindo, bem como do governo privada agências. Você pode se surpreender com os serviços disponíveis e o entusiasmo com que os outros abraçam suas necessidades
Explorar estas organizações privadas:.
fundações de caridade
doença- ou deficiência organizações relacionados com
associações de bem-estar cívico ou social
igrejas e grupos comunitários
Embora nem todos oferecem ajuda financeira, eles podem ser capazes de direcioná-lo para outras fontes e serviços.
as organizações governamentais também pode ajudar no tratamento médico e relacionado de seu filho. Você não precisa estar no nível de pobreza para se qualificar; você pode, de fato, ser elegíveis para os programas que você nunca soube que existia. Dois desses programas governamentais que complementam o seguro de saúde de uma criança cronicamente ou gravemente doentes são Medicaid e Supplemental Security Income (SSI). Como você pesquisar várias avenidas de assistência, pergunte ao seu gerente de caso sobre essas e outras opções.
Você também pode tirar proveito de aconselhamento financeiro gratuito e suporte oferecido pelas agências nacionais como o consolidado de crédito Serviço de Aconselhamento (CCCS). O CCCS fornece conselheiros financeiros certificados que ajudam famílias examinar a sua situação financeira e superar dívida. Eles podem negociar com os credores em seu nome para pagamentos mais baixos, taxas de juro reduzidas e perdão dos encargos moratórios ou penalidades. Você pode optar por se inscrever no seu programa formal de gestão da dívida, caso em que você poderia enviar um pagamento por mês para o escritório CCCS, que, em seguida, rateia e desembolsa os pagamentos aos credores.
A linha de fundo, porém, é que, mesmo que você procurar assistência financeira, você terá que reduzir suas despesas.
reduzir suas despesas
para garantir a estabilidade financeira, você deve aprender a cortar seus gastos, fazendo mudanças de estilo de vida. Quando você tem uma criança doente, suas prioridades vai mudar. Sair para jantar algumas vezes por mês pode não estar mais em seu orçamento; pagar a conta de energia elétrica tem de ser.
Você pode achar que é útil para comparar os custos mensais sobre a sua renda, em seguida, eliminar quaisquer despesas que não são totalmente necessário. Outras dicas:
Evite compras por impulso
Elimine "luxos", como a televisão por cabo
Mudar para prescrições de genéricos sempre que possível
Comprar mantimentos... granel e tirar proveito de cupons e lojas de especialidades.
Use o dinheiro em vez de crédito sempre que possível.
ao fazer uma decisão consciente para reduzir os gastos, agindo cedo, fazer perguntas, e aprendizagem como encontrar e aceitar a ajuda, você pode proteger o futuro da sua família.