Que vous planifiez l'expansion ou l'amélioration d'une petite entreprise existante, ou vous êtes juste maintenant une nouvelle entreprise sur le sol, un prêt de petite entreprise peut vous donner le soutien financier que vous avoir besoin. Toutes les entreprises peuvent obtenir un prêt de petite entreprise, vous devez donc prendre un soin particulier dans l'application pour un. Les étapes de En veillant à ce que tout soit aussi précis que possible et en mettant votre entreprise dans la meilleure lumière possible, vous permettra d'améliorer vos chances d'obtenir le prêt.
Partie 1Putting Your Best Foot Forward Financial
1Obtain une copie de votre rapport de crédit pour vous assurer qu'il est exact.
Vous pouvez même obtenir une copie de toutes les principales sociétés d'évaluation du crédit pour votre pays. La plupart des institutions financières examinent votre rapport de crédit pendant qu'ils examinent votre demande de prêt.
2Get ensemble des états financiers essentiels.
Afin de se qualifier pour un prêt aux petites entreprises, le prêteur doit être raisonnablement certain que vous serez en mesure de le rembourser. Voici quelques-uns des documents financiers essentiels dont vous aurez besoin pour rembourser:
Les états financiers complets pour les 3 dernières années. Ceux-ci comprennent, mais ne sont pas nécessairement limités, bilans, comptes de résultat, et un rapprochement de la valeur nette. [1]
état financier actuel, pas de plus de 90 jours
. Terme de l'annexe de la dette, ainsi que ventilation des comptes créditeurs et des comptes débiteurs (divisé en catégories mensuelles remontant au moins trois mois).
Si vous êtes débutant votre entreprise et besoin d'un prêt, fournir votre bilan et compte de résultat.
3Assurez une projection des opérations futures.
Cette projection des opérations futures devraient aller jusqu'à un an ou jusqu'à ce que le flux de trésorerie positif est obtenu, selon la première éventualité. [2] type dans "12 résultat mois et la perte projection" dans un moteur de recherche de bonne réputation pour une feuille de calcul pré-formaté que vous serez en mesure de travailler avec.
Essayez de suivre les normes de l'industrie lors de la projection de vos profits et pertes. Si vous ne suivez pas les normes de l'industrie, ou vous ne savez pas ce que ces normes sont, essayer de rendre explicites les hypothèses que vous affacturage dans votre projection. De cette façon, les prêteurs lecture de votre application peut mieux comprendre votre méthodologie.
Partie 2Completing l'application
1Ask l'institution financière dont les documents spécifiques dont vous aurez besoin .
aussi demander quelles informations supplémentaires le prêteur exige pour votre proposition de prêt. Différentes institutions ont des exigences différentes pour les applications de prêts aux petites entreprises. Ce qui suit est un bref aperçu des documents de base qui sont traditionnellement donnés au prêteur.
2Write votre résumé, si vous ne l'avez pas déjà.
Le résumé est votre lettre de motivation de toutes sortes. Il devrait inclure des informations comme votre fond d'affaires, une brève description de votre entreprise, le montant que vous demandez et ce que vous avez l'intention de l'utiliser pour, ainsi que la façon dont vous avez l'intention de rembourser le prêt. [3] [4]
3Provide les curriculum vitae de chaque propriétaire d'une entreprise, ainsi que ceux de chaque membre de la direction.
ce que vous et vos gestionnaires de tête ont le sens des affaires pour convertir avec succès un prêt en profit? Vous aurez besoin de garder votre navire au-dessus de l'eau assez longtemps pour rembourser le prêt, et c'est ce que les prêteurs veulent savoir. En regardant un groupe de CV peut les aider à faire exactement cela.
4Assemble profil une entreprise.
Un profil d'entreprise donnera des prêteurs potentiels de mieux comprendre les détails de ce que votre entreprise fait et comment il fonctionne. Bien que le profil d'entreprise peut inclure un large éventail [5] de l'information, vous aurez envie d'adapter ce profil d'entreprise aux détails que la plupart des prêteurs potentiels d'intérêt. Ceux-ci comprennent:
Principes de base d'affaires - le type d'industrie que vous êtes, votre emplacement, un bref historique de l'entreprise, ainsi que le produit (s) ou service (s) que vous proposez
.
finance d'affaires - vos ventes annuelles, projections de croissance future, ainsi que la concurrence actuelle et future /ou susceptibles
maquillage d'affaires -. le nombre total d'employés, la démographie et le volume des clients, ainsi que informations pertinentes concernant les fournisseurs.
5Write une proposition de prêt qui comprend le but exact du prêt et le montant exact que vous devez emprunter.
Encore une fois, chaque institution a ses propres exigences , mais des exigences supplémentaires peuvent inclure une discussion sur votre entreprise des techniques de marketing, position sur le marché, et la structure juridique de votre entreprise.
6Get vos mains sur, et remplir le formulaire SBA 4.
Cette forme est crucial pour la plupart des prêts de la SBA. Dans ce document, vous décrire ce type de prêt que vous êtes après, comment vous avez l'intention d'utiliser le prêt, ainsi que des informations supplémentaires.
7Outline remboursement de votre prêt.
Si obtenir le prêt est le plus étape importante pour vous, car le prêt remboursé est l'étape la plus importante pour le prêteur potentiel. Avoir les documents suivants assurera les prêteurs potentiels que vous êtes tout aussi sérieux au sujet de rembourser le prêt que vous êtes sur le point d'obtenir l'argent en premier lieu.
Déclaration de remboursement du prêt. Décrivez brièvement comment vous avez l'intention de rembourser le prêt, en accordant une attention particulière aux sources de remboursement et des délais. D'autres documents financiers vous donnent le prêteur potentiel devrait soutenir votre calendrier de remboursement.
Formulaire SBA 4-a. Distinct de votre déclaration de remboursement du prêt, cette forme de documents que vous avez l'intention d'utiliser comme garantie. (Presque tous les prêts exigent aujourd'hui des garanties.) Soyez prêt à la liste au moins deux formes de remboursement, telles que les revenus existants, les prêts garantis, ou de biens matériels, sous cette forme.
8Fill sur SBA Formulaire 413 Formulaire SBA de. 413 est une demande de document pour les financières de tous les propriétaires, partenaires et actionnaires qui ont plus de 20% du capital de la propriété dans l'entreprise.
Partie 3Submitting la demande et de qualification pour un prêt
1Réglez une rencontre avec un petit consultant en prêts commerciaux à votre institution financière et apporter tous les documents et renseignements demandés avec vous.
Lors de la réunion, rendez-vous sur les documents avec le consultant afin d'assurer qu'ils sont tous dans l'ordre. Bien que ce soit une étape facultative, il peut être une bonne idée si vous ne l'avez pas demandé un prêt d'affaires avant.
2Submit la demande et toutes les pièces justificatives à la bonne personne ou une adresse.
3Wait pour entendre de l'institution financière.
savoir ce que les prêteurs potentiels recherchent quand ils vont sur votre demande. Ces cinq domaines clés, entre autres, détermineront vos chances d'obtenir et de prêt SBA:
suffisamment de fonds propres investis dans l'entreprise. Les propriétaires qui ont l'équité dans leur entreprise sont plus susceptibles de rembourser le prêt. [6]
trésorerie suffisant pour soutenir le fonctionnement de votre entreprise. Les rentrées de fonds devraient être plus grand que les sorties de fonds afin que le prêt peut être payé en temps opportun. [7]
Le fonds de roulement. Le fonds de roulement est la différence entre vos actifs liquides et vos engagements annuels. [8] De toute évidence, un fonds de roulement plus élevé est préférable pour les prêts SBA.
Collateral. Qu'est-ce que vous être abandonner si le prêt ne peut pas être remboursé?
Gestion efficace des ressources. La gestion des ressources est la gestion au jour le jour des biens et services, ainsi que la rapidité avec laquelle vous payez les dettes et la fréquence avec laquelle les dettes envers vous sont recueillies. [9]
4Si un prêt est pas accordé, se renseigner sur le programme de garantie de prêt.
Si un prêteur rejette votre demande et vous êtes aux États-Unis, demander si elle pourrait vous offrir un prêt en vertu du programme de prêt de garantie de la Small Business administration. Grâce à ce programme, le SBA garantit les prêts que les institutions financières ne pourraient pas autrement se permettre de faire. Si l'institution financière peut le faire, lui donner la permission d'envoyer votre demande de prêt à la SBA, qui examinera votre demande dans son intégralité. Si vous êtes admissible, le SBA prendra contact avec le prêteur. Vous recevrez alors un prêt auprès de votre institution financière locale.
Si un prêteur rejette votre demande et vous êtes situé en dehors des États-Unis, demandez à votre institution financière quelles options sont disponibles pour vous.
5Vérifier sur SBA-préféré prêteurs non bancaires si vous n'êtes pas en mesure d'obtenir un prêt SBA d'une banque ou un prêt SBA en vertu d'un programme de prêts de garantie.
de nombreuses banques sont actuellement réticents à prêter à Main Street maman et pop entreprises. Il n'y a tout simplement pas assez incitatif financier. Si vous voulez augmenter vos chances d'obtenir un prêt SBA, de poursuivre d'autres voies, telles que la mise en contact d'un prêteur non bancaire. prêteurs non bancaires sont similaires aux banques, à l'exception qu'ils traditionnellement les entreprises de services, et non des individus, et généralement ne tiennent pas compte de dépôt. [10] Ces prêteurs ont tendance à exiger des intérêts plus élevés sur la base de l'hypothèse de prêts plus risqués.