Baby coupe les coûts des soins de santé par la mise en commun des ressources pour réduire le coût des primes de soins de longue durée. Au lieu d'acheter un, les conseillers et les analystes disent que vous pouvez parfois réduire les coûts des primes en approchant de longue assurance soins de longue durée comme un couple
Pour ceux qui veulent faire le tour des trois stratégies suivantes méritent d'être explorées.
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En général, le partage de politiques à long terme ne supprime pas la nécessité pour les deux partenaires d'acheter des plans distincts. Mais à la différence des politiques traditionnelles, un coureur spécial est cloué sur chaque pour permettre à un conjoint de puiser dans les bénéfices d'un autre.
Le principal avantage de la couverture partagée est que si vous avez besoin de plus de votre plan actuel permet. Mais ce qui se passe si les deux éventuellement aller sur leurs montants alloués?
Si vous avez acheté un contrat avec beaucoup de souplesse et de termes qui étendent sur de longues périodes, les experts disent que ce ne sera pas nécessairement un problème. Ils font remarquer que certains fournisseurs proposent des politiques qui peuvent couvrir toute une vie. Un délai plus long signifie généralement plus les primes. Une politique de la durée de vie peut se traduire par des coûts supplémentaires par rapport à des plans à court terme couvrant trois à cinq ans de soins de longue durée.
"Cela peut vaincre tout le but de l'achat d'une politique qui vous permet de partager les avantages, », dit Neil Gholson, président du SLD tatillonne Solutions, inc ..
Pour vous assurer que vous ne courez pas des avantages, Neil suggère au moins quatre ans de couverture. L'analyste principal des politiques Consumers Union dit qui est basé sur des données montrant l'utilisation des moyennes soins infirmiers à domicile environ 2,5 ans dans les politiques à long terme.
"Très peu de gens passent plus de cinq ans dans une maison de soins infirmiers», a déclaré Gholson. "Donc, si vous allez obtenir un plan à long terme que les actions de soins entre conjoints, regarder un mandat de quatre ans. Moins années pourrait être un peu timide, surtout en considérant que les politiques peuvent couvrir la maison ainsi que soins infirmiers à domicile. "
mieux adapté pour les politiques de soins partagés pourrait être les couples qui veulent acheter des plans à court terme, mais veulent encore une certaine flexibilité pour atteindre dans la piscine de leur conjoint des prestations, at-il ajouté.
2. offres de partenariat de soins à long terme
Il y a deux ans, le Congrès a étendu à la plupart des pays, un programme qui avait été en cours d'exécution pendant des années en moins d'une poignée d'Etats. Il permet à la valeur totale des politiques à long terme de soins à compter par rapport aux exigences de Medicaid pour dessiner sur les biens personnels pour payer les factures de santé.
Mais différents états ont des contingences. Par exemple, les consommateurs de New York doivent acheter une politique à long terme de soins qui couvre au moins trois ans dans une maison de soins infirmiers et six ans de soins à domicile. En retour, l'Etat engage à ne pas aller après tous les biens personnels une fois que quelqu'un épuise les avantages dans leur politique privée, dit Gholson.
«soins Alors Medicaid devient un avantage libre sans aucune condition," at-il ajouté.
États comme la Californie et le Connecticut utiliser ce qui est appelé protection dollar pour dollar. Dans ces cas, les autorités comptent la valeur d'une police d'assurance privée pour déterminer le montant des actifs qui sont protégés contre les exigences pay-down dans Medicaid.
Il permet d'économiser l'argent des États parce qu'ils sont le transfert des coûts de soins de longue durée aux compagnies d'assurance. Et il met moins de charges que nous avons actuellement sur l'ensemble du système Medicaid.
Pour les particuliers, ces partenariats peuvent limiter la taille des politiques qu'ils ont à acheter. Le compromis est que si vous achetez moins de couverture que le seuil d'un État pour bénéficier de Medicaid, vous aurez toujours le vent jusqu'à puiser dans votre épargne.
"Si vous vivez dans un état dollar pour dollar, vous voudrez peut-être acheter une assurance suffisante pour protéger l'ensemble de votre portefeuille dans un programme de partenariat», a déclaré Gholson.
3. Demandez des agents d'assurance au sujet de rabais sur les achats groupés
Cela pourrait être le moyen le plus simple de réaliser des économies.
Certains transporteurs offrent maintenant des tarifs promotionnels pour deux personnes qui achètent un forfait de soins de longue durée dans le même temps.
Ceux-ci sont commercialisés comme des rabais conjoints et peut varier entre 15% et 25% des primes périodiques. Et si vous êtes admissible candidats extrêmement en forme et en bonne santé, certains transporteurs vont même ajouter une autre réduction de 10% sur le dessus.
Certaines choses à considérer:
Chacune des trois options présente différentes mises en garde. "Les gens ont besoin de se rappeler que le marché de soins partagés est un phénomène relativement nouveau», a déclaré Cheryl Matheis, un stratège de la santé à l'AARP. "Ils ont besoin de poser beaucoup de questions et d'examiner attentivement tous les détails de chaque politique."
1. Vérifiez l'histoire de l'évolution des prix et des conditions de la politique des assureurs. Seuls quelques transporteurs ont pas haussé les primes.
2. les prestations de soins de longue durée partagés seront probablement vous coûter un peu plus que les politiques à long terme de soins traditionnels d'un terme similaire.
L'alternative est que si deux personnes ne partagent pas l'assurance à long terme de soins, ils vont probablement besoin d'acheter plus vastes politiques individuelles pour obtenir le même niveau de couverture. Le grand avantage de soins partagés est que vous réduisez la durée des politiques.
3. Si vous avez assez d'argent, la meilleure option est toujours d'acheter des plans distincts à plus long terme.
4. Si vous êtes à la recherche à une alternative plus abordable, puis partagé les soins est une option à envisager au moins.
5. Si vous choisissez un état des programmes de partenariat doivent noter les lacunes peuvent exister, dit Gholson. Même l'achat d'une assurance suffisante de soins privés pour correspondre à des niveaux d'actifs ne sont pas une solution garantie.
Selon l'endroit où vous vivez ou déménagement, les différentes admissibilité et de revenu Medicaid exigences dans chaque Etat, le gouvernement pourrait toujours être en mesure à venir après vos actifs dans certains cas », a déclaré Gholson. conjoints
réduire les coûts de soins de santé peuvent produire des avantages significatifs avec la bonne quantité de la recherche. Contactez un professionnel soins de longue durée qui représente plusieurs transporteurs pour voir quelles sont vos options.