Todo padre sabe que criar hijos es uno de los desafíos más satisfactorios de la vida. Pero si su hijo tiene una enfermedad crónica, enfermedad o discapacidad, su papel adquiere un propósito aún mayor. Usted es más que un padre amoroso y mdash; también eres defensor de la salud primaria de su hijo
.
A pesar de que el precio emocional de criar a un niño gravemente enfermo puede ser devastador, que es sólo una parte del cuadro. Incluso durante este tiempo difícil, usted tiene que considerar las consecuencias financieras de la enfermedad de su hijo.
Algunos padres se sienten abrumados por los gastos médicos o están cegados por facturas inesperadas y cargos adicionales. Incluso las familias acaudaladas suelen encontrarse al borde de la caída libre financiera cuando los gastos médicos se acumulan.
A pesar de ello, el mantenimiento de la salud financiera de su familia no es imposible. Con organización y una planificación cuidadosa, se puede aprender a administrar su dinero durante una crisis médica.
Costes de la sanidad
Los costos de atención de la salud a largo plazo pueden ser sorprendentes, y las familias no siempre tratar con ellos hasta que reciben con la primera factura o una explicación de los beneficios que ellos no entienden. "Cuando se enfrenta a un niño con el mayor número de complicaciones médicas como el nuestro, estábamos preocupados por que pudiera respirar cada día y lo último que pensamos eran las facturas", explica Carol, cuyo hijo Dylan tiene espina bífida.
Algunos padres piensan que el seguro cubrirá la totalidad o la mayor parte de los gastos &mdash médicos de sus hijos; o que ser capaz de pagar necesidades de atención médica de su hijo no será un problema. Pero cada servicio médico que viene con su propia etiqueta de precio, y los padres a menudo se sorprenden al saber que la atención hospitalaria, procedimientos quirúrgicos, visitas al médico y las pruebas de laboratorio son servicios separados con facturas separadas. "En lo económico, que fue un desastre que viene. Su primera factura del hospital, no incluyendo la cirugía y la anestesia, era de $ 308.000", dice Kellie, cuya hija tiene una discapacidad grave. Hasta el típico 10% de co-pago puede consumir las reservas financieras de una familia
Algunos padres pueden pasar por alto los costos que están indirectamente relacionados con la atención y el mdash de sus hijos.; costos que pueden sumarse rápidamente. Estos incluyen el tiempo perdido en el trabajo, cuidado de los hermanos, aumento de las facturas de servicios públicos, transporte especial, y renovaciones en el hogar, tales como rampas para acceso de silla de ruedas.
Hay maneras de controlar estos costos, pero que necesitan información para encontrar su camino a través del sistema de atención de la salud.
Entender el sistema de salud
la mejor manera de entender las facturas y prevenir los problemas financieros es tomar una postura proactiva. Aprenda todo lo que pueda acerca de su plan de salud.
Al igual que usted quiere saber lo más posible acerca de la salud de su hijo, usted debe aprender lo más que pueda acerca de su póliza de seguro. ¿Qué médicos participan en su plan? ? Qué servicios están cubiertos
Para saber el significado del lenguaje de seguros, tales como:
copago: la parte o porcentaje de la factura que usted es responsable de
deducible: la cantidad que debe pagar antes de que su compañía de seguros pagará por los servicios
referencia: su compañía de seguros puede requerir que el médico de atención primaria para referirse a su hijo a otro médico o especialista antes de su compañía de seguros pagará por los servicios realizada por otro médico
certificación previa: puede que tenga que dejar que su compañía de seguros sabe de antemano acerca de cualquier examen o tratamiento médico que el médico haya ordenado. Si no realiza la precertificación
antes
recibir el tratamiento, el procedimiento no puede ser cubierta
proveedor de la red:. A cualquier médico, hospital u otro proveedor de servicios médicos que haya aceptado participar en su seguro de la red y de la empresa para ofrecer sus servicios a precios negociados. También se llama a un proveedor participante
condición preexistente:. Una lesión o enfermedad que existía antes de la fecha de vigencia de su póliza de seguro actual
usual, habitual y razonable: se refiere a la cantidad cobran normalmente los proveedores de atención médica para los servicios y tratamientos en el área donde vive
Entender el diseño de su plan de salud y sus políticas en última instancia, le puede ahorrar miles de dólares.
puede ser útil para obtener una copia escrita de su póliza de la aseguradora. Aunque es posible que tenga un libro de información de inscripción de su empleador, la póliza proporciona detalles específicos sobre
su cobertura. Si su compañía de seguros tiene un sitio web, usted debe comprobar que funciona para obtener información adicional.
Las políticas y los proyectos de ley pueden ser confusas, pero la ayuda está disponible. Estos pasos simples pueden ayudar a evitar problemas:
Localizar los recursos existentes dentro del hospital de su hijo, tales como una oficina o negocio asesor financiero del hospital, para obtener respuestas a sus preguntas acerca de los gastos médicos
Pregunta. hospital para que un administrador de casos asignado a su hijo. Si el hospital no tiene un asesor, consulte a su compañía de seguros.
Haga proveedores de atención médica de su hijo conscientes de los beneficios y limitaciones de su plan. Pueden llegar a ser sus socios en la coordinación de la atención con su plan de salud.
Negociar honorarios con los doctores, clínicas y hospitales y establecer planes de pago realistas.
Organizar! Mantenga un diario y archivos para registrar las visitas al médico y cualquier servicio realizado (incluyendo el trabajo de laboratorio, rayos X, tomografías computarizadas, etc.) y los honorarios por estos servicios, de manera que la información detallada es de fácil acceso. Esto puede parecer mucho trabajo, pero será de gran ayuda cuando se trata de su compañía de seguros.
¿Conoce sus derechos como consumidor salud. Si su compañía de seguros niega a cubrir ciertos gastos, apelar la decisión. Los médicos a veces pueden escribir cartas o ayudarle a apelar a la compañía de seguros para obtener ciertos servicios cubiertos
Póngase en contacto con su departamento de estado de los seguros de si se encuentra con problemas con su cobertura de atención médica y mdash.; sobre todo si ya ha apelado una cobertura denegada o inadecuada.
Señales de advertencia de problemas financieros
Las familias pueden tener dificultades para pagar los nuevos gastos, sobre todo si uno de los padres tiene que dejar de trabajar para cuidar a un niño. facturas mensuales regulares pueden dejarse a un lado o ignorados. La deuda comienza a crecer, y una familia que ha mantenido un estilo de vida cómodo puede encontrarse dirigió a problemas
Si las siguientes preguntas resultan demasiado conocidas, es el momento de buscar ayuda:.
Lista gastar más de lo que gana?
¿Está utilizando el crédito para las compras cotidianas?
Foro de hacer sólo los pagos mínimos de las facturas o saltarse pagos completos?
¿Tiene ahorros inadecuados o inexistente?
¿utiliza los adelantos en efectivo en tarjetas de crédito para pagar otros gastos?
¿Está recibiendo llamadas de agencias de cobro?
¿Ha recibido avisos de desconexión de utilidad
La dilación puede ser su peor enemigo. Haciendo caso omiso de las obligaciones financieras ahora puede conducir a problemas mayores más adelante, como quiebra, pérdida de activos, y un historial de crédito malo y mdash; todo lo cual puede afectar a toda la familia.
En lugar de poner las cosas, comunique su problema tan pronto como sea posible a la persona u oficina indicada. Los pagos
negociación
Es vital que usted mantenerse en contacto regular con la gente en el otro extremo de sus cuentas. Tan pronto como sea posible, llame a los consultorios médicos, departamentos de facturación, oficinas de negocios, hospitales, acreedores e instituciones de crédito para explicar el cambio en la situación de su familia. La mayoría de la gente está dispuesta a trabajar con usted, pero no van a saber que necesita ayuda a menos que usted les diga.
Algunas oficinas pueden pedirle que "ponerlo por escrito." La mayoría de los médicos o trabajadores sociales en el hospital están contentos de escribir una carta en su nombre, que explica por qué se necesita más tiempo para pagar una factura o para apelar una decisión de la compañía de seguros
Los acreedores pueden ser indulgentes y mdash.; la organización de programas de pago, aceptar pagos parciales, y así sucesivamente y mdash; pero necesitan saber de usted. Incluso si sólo se puede hacer una parte de un pago, se mostrará un intento de mantener su lado de la obligación
Los padres que han pasado por este proceso es conveniente que:.
Notificar las oficinas pertinentes tan pronto como sea posible.
mantenerse en contacto con sus acreedores.
Recuerde registrar los nombres y números de teléfono de las personas que están tratando.
documentar la fecha, la hora y los resultados de sus comunicaciones telefónicas
Pague algo y mdash.; incluso una pequeña cantidad y mdash; en cada factura cada mes como un gesto de buena fe.
Dónde obtener Ayuda &
Pocas personas sobrellevan una enfermedad catastrófica sin necesitar ayuda de algún tipo. Puede que le resulte difícil dejar a un lado su orgullo y pedir ayuda, pero la familia y amigos por lo general el placer genuino en ayudar.
Hacer uso de su administrador de casos, sobre todo en la comprensión de las cuentas y entender la documentación. Recuerde actualizar su administrador de casos con nueva información y mantenerse en contacto frecuente. oficinas comerciales de los hospitales pueden ser valiosos, para interpretar las facturas, la estimación de costos o comunicarse con su compañía de seguros en su nombre.
Comparación de notas con otras familias que se han ocupado de los problemas de salud catastróficos. Sus esfuerzos se pueden ahorrar tiempo y energía, y muchos padres aprecian el apoyo de aquellos que han experimentado problemas similares.
a corto y asistencia financiera a largo plazo también está disponible de diversas fuentes, incluidas las privadas, así como el gobierno agencias. Usted puede ser sorprendido por los servicios disponibles y el entusiasmo con que otras personas se hacen sus necesidades
Explorar estas organizaciones privadas:.
fundaciones de caridad
con enfermedades o discapacidad organizaciones relacionados con la PI
asociaciones de bienestar cívicos o sociales
iglesias y grupos comunitarios
a pesar de que no todos proporcionan ayuda financiera, que puede ser capaz de dirigir a otras fuentes y los servicios.
las organizaciones gubernamentales también pueden ayudar en la atención médica y relacionada de su hijo. No es necesario estar en el nivel de la pobreza para calificar; es posible que, de hecho, ser elegibles para los programas que no sabía que existían. Dos de esos programas gubernamentales que complementan el seguro de salud de un niño crónicamente o gravemente enfermos son Medicaid y Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI). Al investigar varias posibilidades de asistencia, consulte a su administrador de casos sobre estas y otras opciones.
También puede tomar ventaja de asesoría financiera y el apoyo ofrecido por las agencias nacionales como la Consolidated Credit Counseling Service (CCCS). El CCCS proporciona asesores financieros certificados que ayudan a familias a examinar su situación financiera y superar la deuda. Ellos pueden negociar con los acreedores en su nombre para la reducción de los pagos, tipos de interés reducidos, y eximir de los cargos o multas. Es posible que decide inscribirse en su programa formal de gestión de la deuda, en cuyo caso se enviaría un pago mensual a la oficina de CCCS, que después prorratea y distribuye sus pagos a los acreedores.
La línea de fondo, sin embargo, es que aun cuando procure asistencia financiera, tendrá que reducir sus gastos.
reducir sus gastos
para garantizar la estabilidad financiera, debe aprender a recortar sus gastos mediante cambios en el estilo de vida. Cuando se tiene un hijo enfermo, sus prioridades cambian. Salir a cenar un par de veces al mes ya no esté en su presupuesto; el pago de la factura de electricidad tiene que ser.
Puede que le resulte útil comparar los costos mensuales con sus ingresos, a continuación, eliminar los gastos que no son completamente necesarios. Otros consejos:
Evite las compras impulsivas
Elimine los "lujos" como televisión por cable
Cambiar a medicamentos genéricos siempre que sea posible
Comprar en tiendas de comestibles... granel y tomar ventaja de los cupones y tiendas de especialidades.
uso efectivo en lugar de crédito siempre que sea posible.
al hacer una decisión consciente para reducir gastos, actuar sin demoras, hacer preguntas, y el aprendizaje cómo encontrar y aceptar ayuda, se puede proteger el futuro de su familia.