Se você está planejando a expansão ou melhoria de um pequeno negócio já existente, ou você está apenas agora começando um novo negócio fora da terra, uma pequena empresa empréstimo pode dar-lhe o apoio financeiro que você necessidade. Nem todas as empresas podem obter um empréstimo de pequenas empresas, de modo que você precisa tomar cuidado especial em aplicar para um. Ao garantir que tudo é tão preciso quanto possível e pondo o seu negócio na melhor luz possível, você vai melhorar a sua chance de obter o empréstimo.
Passos para
Parte 1Putting Your Best Foot Forward Financial
1Obtain uma cópia do seu relatório de crédito para garantir que é preciso.
Você pode até querer obter uma cópia de todas as grandes empresas de informação de crédito para o seu país. A maioria das instituições financeiras rever o seu relatório de crédito, enquanto eles rever o seu pedido de empréstimo.
2Get juntos algumas declarações financeiras essenciais.
Para se qualificar para um empréstimo de pequenas empresas, o credor precisa ser razoavelmente certo de que você vai ser capaz de pagar de volta. Aqui estão alguns dos documentos financeiros essenciais que você precisa para pagar de volta:
demonstrações financeiras completas para os últimos 3 anos. Estes incluem, mas não estão necessariamente limitados a, balanços, declarações de renda e uma reconciliação do patrimônio líquido. [1]
demonstração financeira atual, não mais do que 90 dias de idade.
Term do cronograma da dívida, bem como composição das contas a pagar e contas a receber (divididos em categorias mensais que vão para trás pelo menos três meses).
Se você está apenas começando o seu negócio e precisa de um empréstimo, fornecer o seu balanço e demonstração de resultados.
3Make uma projeção das acções futuras.
Esta projeção de futuras operações deve ir tão longe quanto um ano ou até que o fluxo de caixa positivo é alcançado, o que vier primeiro. [2] Digite em "12 de lucro mês e perda de projeção" num motor de busca respeitável para um quadro pré-formatado que você vai ser capaz de trabalhar com ele.
Tente seguir os padrões da indústria quando projetando seus lucros e perdas. Se você não seguir os padrões da indústria, ou você não sabe o que essas normas são, tentar fazer explícitas quaisquer suposições você está factoring em sua projeção. Desta forma, os credores que lêem sua aplicação pode compreender melhor a sua metodologia.
Parte 2Completing a Aplicação
1Ask a instituição financeira que os documentos específicos que você precisa .
Também perguntar quais informações adicionais o credor requer para a sua proposta de empréstimo. Diferentes instituições têm diferentes requisitos para pedidos de empréstimo para pequenas empresas. O que se segue é um breve resumo de documentos básicos que são tradicionalmente dadas para o credor.
2Write seu sumário executivo, se você não tiver já.
O sumário executivo é a sua carta de apresentação das sortes. Ela deve incluir informações como o seu fundo de negócio, uma breve descrição do seu negócio, a quantidade que você está pedindo eo que você pretende usá-lo para, assim como a forma como você pretende pagar o empréstimo. [3] [4]
3Provide os currículos de cada proprietário da empresa, bem como as de cada membro da administração.
você e seus gerentes de cabeça têm a visão de negócios para converter com sucesso um empréstimo em lucro? Você vai precisar para manter o seu navio acima da água o tempo suficiente para pagar o empréstimo, e é isso que os credores querem saber. Olhando para um grupo de currículos podem ajudá-los a fazer exatamente isso.
4Assemble perfil de um negócio.
Um perfil de negócios dará potenciais financiadores um maior conhecimento sobre os detalhes do que sua empresa faz e como ele funciona. Embora um perfil de negócios podem incluir uma vasta gama [5] de informações, você vai querer adaptar este perfil de negócios para elementos que mais interessam aos potenciais financiadores. Estes incluem:
Business Basics - o tipo de indústria que você está dentro, a sua localização, uma breve história da empresa, bem como o produto (s) ou serviço (s) que você oferece
.
finanças do negócio - suas vendas anuais, projetada crescimento futuro, bem como atual e /ou provável futura concorrência
maquiagem de negócios -. o número total de empregados, os dados demográficos e volume de clientes, bem como informações pertinentes sobre os fornecedores.
5Write uma proposta de empréstimo que inclui a finalidade exata do empréstimo eo montante exato que você precisa tomar emprestado.
Novamente, cada instituição terá suas próprias exigências , mas os requisitos adicionais podem incluir uma discussão sobre o seu negócio 'técnicas de marketing, posicionamento no mercado, bem como a estrutura legal de seu negócio.
6Get em suas mãos, e preencher o formulário SBA 4.
Este forma é crucial para a maioria dos empréstimos SBA. Nele, você vai descrever que tipo de empréstimo que você está depois, como você pretende usar o empréstimo, bem como informações adicionais.
7Outline o seu reembolso do empréstimo.
Se conseguir o empréstimo é a mais importante passo para você, vendo o empréstimo reembolsado é o passo mais importante para o credor potencial. Tendo os seguintes documentos irá assegurar potenciais financiadores que você está tão sério sobre a reembolsar o empréstimo como você é sobre como obter o dinheiro em primeiro lugar.
declaração reembolso do empréstimo. Descrever brevemente como você pretende pagar o empréstimo, com especial atenção às fontes de reembolso e os prazos. Outros documentos financeiros que você dá o credor potencial deve apoiar o seu calendário de reembolso.
SBA Form 4-a. Distinta da sua declaração de reembolso do empréstimo, este documentos de formulário que você pretende usar como garantia. (Quase todos os empréstimos hoje em dia exigem garantias.) Esteja preparado para listar pelo menos duas formas de pagamento, tais como a receita existente, empréstimos garantidos, ou bens materiais, nesta forma.
8Fill a SBA Form 413 .
SBA Form 413 é um pedido de documentos para as finanças de todos os proprietários, parceiros e acionistas que têm participação acionária superior a 20% no negócio.
Parte 3Submitting a Aplicação e qualificar para um empréstimo
1Set uma reunião com um pequeno consultor de empréstimos de negócio em sua instituição financeira e trazer todos os documentos e informações solicitados com você.
na reunião, ir sobre os documentos com o consultor para garantir que eles estão todos em ordem. Embora este seja um passo opcional, pode ser uma boa idéia se você não tiver aplicado para um empréstimo de negócio antes.
2Submit a aplicação e todos os documentos comprovativos para a pessoa ou o endereço correto.
3Wait de ouvir da instituição financeira.
Saiba o que os potenciais credores estão procurando quando passar por cima de sua aplicação. Estas cinco áreas-chave, entre outros, irá determinar a sua probabilidade de obtenção e de empréstimo SBA:
Um capital próprio suficiente investido no negócio. Os proprietários que tem a equidade em seus negócios são mais propensos a pagar o empréstimo. [6]
caixa suficiente para suportar o funcionamento da sua empresa. entradas de caixa deve ser maior do que as saídas de caixa para que o empréstimo pode ser pago em tempo hábil. [7]
O capital de giro. O capital de giro é a diferença entre os ativos líquidos e seus passivos anuais. [8] Obviamente, um capital maior trabalho é o preferido para empréstimos SBA.
Collateral. O que você estará dando-se se o empréstimo não pode ser reembolsado?
gestão eficiente dos recursos. gestão de recursos é a gestão do dia-a-dia de bens e serviços, bem como a pontualidade com que pagar as dívidas e a frequência com que as dívidas a que você está recolhido. [9]
4Se um empréstimo não for concedida, informações sobre o programa de garantia de empréstimo.
Se um credor rejeita seu aplicativo e você estiver em os EUA, perguntar se ele poderia oferecer-lhe um empréstimo no âmbito do programa de empréstimo de garantia do Small Business Administration. Através deste programa, a SBA garante os empréstimos que as instituições financeiras não poderiam dar ao luxo de fazer. Se a instituição financeira pode fazer isso, dar-lhe permissão para enviar seu pedido de empréstimo ao SBA, que irá rever a sua aplicação integral. Se você se qualificar, o SBA entrará em contato com o credor. Você vai então receber um empréstimo através de sua instituição financeira local.
Se um credor rejeita seu aplicativo e você estiver localizado fora de os EUA, pedir sua instituição financeira que opções estão disponíveis para você.
5Check a SBA-preferiu não-bancos credores se você não conseguir obter um empréstimo de SBA de um banco ou um empréstimo de SBA no âmbito de um programa de empréstimo de garantia.
Muitos bancos estão actualmente dispostos a emprestar para Main Street mãe e pop empresas. Simplesmente não há incentivo financeiro suficiente. Se você quiser aumentar suas chances de obter um empréstimo de SBA, buscar outros caminhos, como entrar em contato com um credor não-bancárias. não-bancos credores são semelhantes aos bancos, a não ser que, tradicionalmente, as empresas de serviços, e não indivíduos, e normalmente não possuem contas de depósitos. [10] Esses credores tendem a cobrar juros mais elevados com base na suposição de empréstimos mais arriscados.