Os planos financeiros são escritos, as estratégias organizadas para manter a saúde financeira e realizar objetivos financeiros. Desenvolvimento de um plano financeiro pessoal não só irá permitir que você controle a sua situação financeira, mas pode melhorar a sua qualidade de vida, reduzindo a incerteza que você sente sobre problemas relacionados com dinheiro e as necessidades futuras. [1] Enquanto você pode optar por contratar um profissional da área financeira planejador, desenvolver o seu próprio plano financeiro é uma prática perfeitamente viável. A maioria dos especialistas em planejamento financeiros recomendam sequência de um processo de seis partes para desenvolver um plano sólido para o futuro de suas finanças.
Passos para
Parte 1Determine sua situação financeira atual
1Develop uma lista de seus ativos atuais e . passivos
Ativos são coisas que você possui que têm valor, enquanto os passivos são os valores das coisas que você deve
os activos podem incluir dinheiro ou seus equivalentes, como contas correntes e de poupança.; bens pessoais, incluindo eqüidade em uma casa e /ou um carro; e os ativos investidos, incluindo ações, títulos e pensões.
As responsabilidades podem incluir contas e dívidas, tais como empréstimos de carro, empréstimos para habitação, débito médico, dívida de cartão de crédito ou empréstimos estudantis atuais.
2Calculate o seu actual valor líquido.
total seus ativos, em seguida, subtrair seus passivos totais a partir desta figura. O número resultante é o seu patrimônio líquido atual. Seu patrimônio líquido atual representa o ponto de partida para o seu plano financeiro pessoal. [2]
Um patrimônio líquido positivo significa que você tem mais ativos do que passivos, patrimônio líquido negativo significa o oposto.
3Organize seus registros financeiros.
Criar um sistema de arquivamento de suas declarações fiscais, extratos de conta bancária, informação de seguro políticas, contratos, recibos, testamentos, escrituras, títulos, contas, extratos plano de investimentos, extratos de conta de aposentadoria , recibos de salários, benefícios aos empregados declarações, hipotecas e qualquer outro tipo de documento que está relacionada com a sua vida financeira.
4Track sua renda e gastos, ou fluxos de caixa.
se o fizer, irá permitir-lhe estudar como você com mais cuidado Atualmente gastar seu dinheiro - os hábitos que levaram ao seu valor líquido atual [3]
Parte 2Develop seus objetivos financeiros
metas 1Set curto, médio e longo prazo
planejamento financeiro pessoal gira em torno de objetivos. Considere o que você quer que seu estilo de vida para ser como no presente, num futuro próximo e futuro distante, em seguida, criar um esboço de seus objetivos que é abrangente o suficiente para cobrir todas as facetas da sua vida:
Você pode achar que a sua curta -, intermediário e metas de longo prazo construir um sobre o outro - economizando US $ 100 por mês, por exemplo, para um fundo de casa pode levar em direção a sua meta de longo prazo de compra de uma casa
2Use um "inteligente" processo de definição de objectivos.
Certifique-se de que seus objetivos são específicos, mensuráveis, atingíveis, realistas e Time-based. Fazer isso irá garantir seus objetivos pode mover-se após o "sonho" palco para implementação real. [4]
3Think sobre seus valores financeiros.
Como você se sente sobre o dinheiro, e por quê? Porque é que o dinheiro importante para você? Responder a estas perguntas vai ajudar a formular seus objetivos financeiros. Você pode encontrar, por exemplo, que o dinheiro é importante para você, porque você quer ter tempo e recursos para perseguir seu sonho de viagem internacional. Sabendo isto sobre si mesmo irá ajudá-lo a desenvolver e priorizar seus objetivos. [5]
4Bring sua família para a conversa.
Se você tem um parceiro ou uma família, fazer o seu "pessoal" plano de uma financeira " família plano ". Fazer isso irá garantir que você compartilha seus valores e objetivos com o outro e tomar decisões financeiras com estas idéias compartilhadas em mente. [6]
Você pode achar que suas prioridades são diferentes. Envolver-se em discussão cuidadosa chegar a acordo sobre compromissos que vai ajudar você quer se sentir confortável com o seu futuro financeiro.
Reconhecer que algumas pessoas são financeiramente mais ocupado do que outros. Determinar quem será encarregado de um orçamento familiar, ou considerar maneiras de fornecer para as necessidades de cada parceiro para sentir algum grau de controle.
5Consider todos os seus objetivos, mesmo que alguns parecem menos "financeira" do que outros.
a meta de mochila pela Europa, por exemplo, pode não parecer inicialmente financeira, mas você vai precisar adquirir recursos para fazer tal viagem possível.
metas intelectual podem incluir a promover a sua educação, participando de retiros de liderança, enviando seus filhos para a faculdade e participar de seminários.
Pense cuidadosamente sobre as maneiras em que você pretende produzir renda, quer se trate de continuar ou avançar em sua linha atual de trabalho ou mudar de carreira completamente.
objetivos de vida abranger as coisas que você faz para diversão e entretenimento, bem como as coisas que você sente são necessários para a qualidade de vida para o qual você apontar.
Residence objetivos podem incluir aluguer, a compra uma casa, ou deslocalização.
Considere a vida que você quer quando se aposentar, e estabelecer metas planejamento financeiro pessoal que irá fornecer para uma aposentadoria que atenda às suas normas.
Cursos Parte 3Identify alternativos de ação
1Study as opções disponíveis para você para cumprir suas metas financeiras
Geralmente, suas opções irá resolver em duas categorias:. utilizando os recursos existentes de novas maneiras, ou gerar novos renda [7] Para cada meta, considere se você deve:...
Continuar o mesmo curso de ação
Expanda sua situação atual
Altere a sua situação actual
Faça um novo curso de ação. [8]
2Remember que a mesma meta pode ser cumprida em uma infinidade de maneiras.
para economizar dinheiro para que a mochila viagem para a Europa, por exemplo, você pode substituir o seu café pára com café caseira e economizar US $ 20 por semana. Alternativamente, você pode prestar cuidados de criança para um amigo uma tarde por semana e aplicar seus ganhos em direção a viagem.
3Determine se um objetivo terá impacto sobre o outro.
Além de identificar cursos alternativos de ação
dentro
suas metas financeiras, você deve considerar como seus objetivos interagir. Você pode considerar viajar um objetivo "estilo de vida", por exemplo, mas depois de cuidadosa consideração perceber que perseguir o objetivo educacional de estudar uma língua estrangeira irá permitir-lhe viajar de forma mais barata - ou até mesmo seguir uma carreira como um tradutor ou um empresário trabalhando em um estrangeira país.
Parte 4Evaluate seu alternativas
1Seleccione quais as estratégias que você vai empregar para completar seu plano financeiro.
Leve a sua situação de vida, valores pessoais, e as actuais condições económicas em conta. [9]
Pense em como você se sente sobre onde você está atualmente posicionado financeiramente ante onde seus objetivos iria levá-lo em cada uma das categorias que você considerou. Você vê deficiências específicas em uma área? Talvez você deve dar a esta área de atenção especial.
Permaneça prático. Passo-a-passo planos irão movê-lo para seus objetivos sem deixar você se sentindo frustrado ou derrotado pelo âmbito da sua agenda.
2Remember que todas as escolhas envolvem custos de oportunidade.
An custo de oportunidade é o que você desistir quando você faz uma escolha. [10] Poupar para que viagem de mochila, dando-se cafés visitas podem incluir sacrifícios de tempo, planejamento e a conversa que desfrutar com sua barista favorito.
3Research decisões potenciais, como um cientista.
Reunir tanta pesquisa como você pode, e avaliar cuidadosamente seus dados. Se você está considerando um investimento, por exemplo, você deve prestar especial atenção para a correlação entre risco e recompensa - como arriscado é o investimento, e quanto recompensa que você receberá se for bem sucedido? São os benefícios compensam os riscos? [11]
4Recognize que a incerteza será sempre uma parte da imagem.
[12] Mesmo depois de ter concluído com cuidado sua pesquisa, os parâmetros da sua situação pode mudar . A economia pode mergulhar, diminuindo as preocupações de investimento. O novo trabalho que você optar por prosseguir pode deixá-lo pessoalmente ou profissionalmente insatisfeito. Faça o seu melhor e lembre-se que você mantenha a capacidade de ajustar suas decisões mais tarde.
Parte 5Create e implementar o seu Plano de Acção Financeira
1Look o retrato grande.
Agora que você desenvolveu objetivos, alternativas identificadas e avaliadas essas alternativas, criar uma lista das estratégias que você identificou. Considere a sua situação actual e, em seguida, começar a pensar sobre quais as metas podem ser mais realista.
Leve o seu valor líquido atual em conta. Se os seus passivos aproximar ou superam seus ativos líquidos atuais, você vai querer tomar medidas para mudar essa relação.
Enquanto você pode optar por focar no desenvolvimento de seus ativos líquidos, não se esqueça que pagar a dívida pode ser um grande investimento. Os encargos com juros significa que até mesmo dívidas insignificantes podem se tornar esmagadora ao longo do tempo. Alocar alguns recursos para a redução da dívida agora pode evitar problemas graves de desenvolver mais tarde. [13]
2Decide quais metas você vai prosseguir agora.
Esforce-se para uma abordagem equilibrada para a curto , metas intermediário e longo prazo que lhe permitirá planejar por alguns meses
e jogue alguns anos para baixo da linha.
Foco no crescimento incremental. Ao fazer isso você vai criar um roteiro que irá levá-lo para seus objetivos.
Seja realista. Você não será capaz de tomar todas as grandes estratégias que você avaliadas de uma só vez, mas selecionando um leque equilibrado de objetivos irá ajudá-lo a cumprir as metas que você faz escolher e crescer em direção a um ponto em que você pode tomar em projetos adicionais.
3Develop um orçamento que incorpora seus objetivos de planejamento financeiro
Você já conhece os seus ativos e passivos da sua análise do seu valor líquido corrente líquida.; defini-los em uma estrutura que inclui as decisões que você fez. Em seguida, mantenha-se responsável por essas decisões. Se você cometeu a gastar US $ 80 a menos por mês em café e colocar esse dinheiro em uma conta poupança, lista que em seu orçamento.
Gols como a obtenção de um novo emprego pode não se encaixam perfeitamente em um orçamento, mas devem ser listados em um local para fácil referência, como parte do seu plano financeiro de trabalho.
4Consider a contratação de um consultor financeiro profissional.
Você pode ser plenamente capaz de tomar decisões financeiras , mas um consultor profissional tem a vantagem de distanciamento emocional da sua situação financeira. [14]
Parte 6Review e revisar seu plano financeiro
1Think do seu plano financeiro como um documento de trabalho .
planejamento financeiro pessoal é um processo. A vida muda, e você vai precisar atualizar o seu plano ao longo do tempo como suas circunstâncias e objetivos mudam.
2Plan para rever seus objetivos financeiros em uma base regular.
Se você encontrar a sua vida circunstâncias mudam rapidamente ( como um estudante universitário, por exemplo), você pode optar por rever essas metas a cada 6 meses. Se a sua vida tende a ser mais estável (como um adulto vazio-nester, por exemplo), você pode planejar a uma revisão anual.
3Discuss seu plano financeiro pessoal com o seu parceiro.
Se você já está em um relação de compromisso, espero que você tenha perseguido esse processo como um casal. Ao fazer um compromisso de relacionamento, discussões financeiras deve ser parte da conversa sobre seus valores, metas e planos para alcançar essas metas.