? Muitas pessoas têm me perguntado ultimamente sobre o seguro de vida para os seus filhos ou me grandchildren.Let Prefácio esta mensagem, afirmando que as crianças não precisam de seguro de vida desde que ninguém está dependendo de sua renda para fazer face às despesas, a não ser, talvez, eles são uma TV criança ou estrela de cinema. E este não é certamente um assunto para me debruçar sobre ... Mas aqui estão algumas das razões por que muitos pais gostariam de ter seguro de vida aos filhos, que pode valer considering.I'll também dar-lhe algumas citações gerais AQUI em várias das crianças políticas e ideias diferentes para a razão consider.One alguns pais estão interessados em segurar as vidas de seus filhos é proteger contra o alto custo das despesas finais. Muitos casais, especialmente aqueles apenas começando, não poderia ter recursos para pagar esses custos de savings.But mais importante, a maioria dos pais não podiam dar ao luxo de tomar as semanas de folga do trabalho por um período de luto natural. Seguro poderia dar tempo para isso de uma perspectiva financeira. Como pai eu mesmo, eu não poderia imaginar indo para a direita de volta ao trabalho, mas sem produto de seguro de vida, pode-se ter razão to.Another muitos pais e, especialmente, os avós segurar as crianças, é garantir pelo menos algum insurability futuro se há sempre um alteração adversa do seguro de vida health.Since nas crianças não é exatamente necessário, você tem que admitir que é o preço certo. Aqui estão algumas maneiras indolores para lidar com it.One plano está disponível para crianças de 1 mês a 20 anos de idade. É um fixo $ 20.000 benefício de morte (não mais ou menos) .A custo para uma política como esta pode ser apenas US $ 72 por ano por criança (ou US $ 6 /mês) e cobre-los através de não mais de 25.IF idade desejada, a política pode ser continuado para o resto da vida da criança a um custo de US $ 232 /ano (US $ 21 /mês) e a política vai começar a acumular dinheiro value.Another ideia: há algumas apólices de seguro prazo que um pai pode comprar em si mesmos, juntamente com um cavaleiro que pode segurar todas as crianças no agregado familiar (15 dias a 19 anos) .A "rider" é apenas um add-on opcional para uma política. A maioria das apólices de seguro de vida têm, pelo menos, um ou mais pilotos que estão disponíveis que fazem o seguro de vida melhor, de alguma way.Once comprado, cavaleiro do garoto (cobertura) terminará a 25 idade ou data do casamento - o que ocorrer primeiro. Assim, as crianças seriam cobertos por esse preço time.The deste piloto para todas as crianças Combinada (novamente como parte de uma política pais) custa cerca de US $ 6 por ano para cada US $ 1.000 de cobertura. Por exemplo, se você queria US $ 10.000 em cada um de seus filhos e você teve dois filhos, o custo total seria de US $ 60 por ano (10 vezes US $ 6). Custaria exatamente o mesmo se você tivesse seis crianças.A pai deve comprar uma política em si mesmos cobrindo tão pouco quanto $ 5.000 com uma política de vida inteira, ou US $ 100.000 em uma política de longo prazo, a fim de obter piloto da criança. Cada companhia de seguros pode ter uma opção semelhante - ou podem not.The custo piloto infantil (acima) é simplesmente adicionado policy.A terceira alternativa do pai é apenas a compra de uma política de vida permanente (valor em dinheiro) sobre a criança. As políticas podem ser emitidos a partir de idade 1 mês a 25 para o tão pouco quanto $ 5.000 cobertura de até US $ 100,000.For exemplo, uma política de $ 50.000 em 10 anos pode custar US $ 279 /ano para garantir que o benefício de morte a 100 idade e construir um valor em dinheiro igual a que time.However, pode-se também "turbinar" que idea.When devidamente configurado, uma apólice de seguro de valor em dinheiro poderia agir como um "banco" para a criança à medida que crescem up.When estruturado para construir valor em dinheiro, em vez de fornecendo um benefício de morte, um seguro de vida projetado corretamente pode ser um ótimo lugar para savings.The livre de impostos crescimento dinheiro dentro da política poderia ser "emprestado" para pagar a faculdade, fornecer um pagamento para uma primeira casa. Com efeito, a criança seria "empréstimo" de themselves.Or a concepção política de direita poderia mesmo dar à criança uma fonte de renda de aposentadoria tax-free. Está certo. Pense nisso como um IRA ROTH em steroids.But que é um assunto para outro article.By do caminho, todas as citações acima são de A + portadores (avaliado por AM Best A ++, onde é a classificação única maior atingível) e só estão incluídos para servir como um guia. cotações de seguros de vida são baseadas em diversos fatores, de modo a ajuda de um agente independente profissional é important.So no somatório, espero que a idéia do seguro de vida de uma criança não é mais repulsivo. Há razões válidas para fazê-lo. embora dificilmente seria uma prioridade de planejamento financeiro.