? Molte persone mi hanno chiesto ultimamente di assicurazione sulla vita per i loro figli o grandchildren.Let prefazione questo messaggio, affermando che i bambini non bisogno di assicurazione sulla vita, poiché nessuno è a seconda della loro reddito per rendere lunario, a meno che forse sono un televisore bambino o star del cinema. E questo non è certamente un argomento di soffermarsi su ... Ma qui ci sono un paio di motivi per cui molti genitori piace avere l'assicurazione vita ai loro figli che può valere la pena considering.I'll anche darvi alcune citazioni generali QUI su vari per bambini le politiche e le idee diverse a motivo consider.One alcuni genitori sono interessati a assicurare la vita dei loro figli è quello di proteggere contro l'alto costo delle spese finali. Molte coppie, soprattutto quelli appena agli inizi, non poteva permettersi di pagare questi costi da savings.But cosa ancora più importante, la maggior parte dei genitori non potevano permettersi di prendere le settimane di riposo dal lavoro per un periodo di lutto naturale. Assicurazione potrebbe lasciare il tempo per questo dal punto di vista finanziario. Come genitore me stesso, non potevo immaginare di andare a destra di nuovo al lavoro, ma senza i proventi di assicurazione sulla vita, si può avere ragione to.Another molti genitori e soprattutto i nonni assicurare i bambini, è quello di garantire almeno un futuro assicurabilità se vi è mai un variazione avversa di health.Since assicurazione sulla vita dei bambini non è esattamente necessario, bisogna ammettere che è un prezzo giusto. Qui ci sono alcuni modi indolore per gestire it.One piano è disponibile per bambini dai 1 mese a 20 anni di età. Si tratta di un beneficio di morte $ 20.000 fisso (non più o meno) .Il costo di una politica come questo potrebbe essere solo 72 $ all'anno per bambino (o $ 6 /mese) e li copre con età non superiore a 25.IF desiderato Età, la politica può essere continuato per il resto della vita del bambino ad un costo di $ 232 /anno ($ 21 /mese) e la politica inizierà ad accumulare denaro value.Another idea: ci sono alcune polizze assicurative termine che un genitore può acquistare su se stessi con un pilota che può assicurare tutti i bambini nel nucleo familiare (15 giorni a 19 anni) .A "pilota" è solo un add-on opzionale per una politica. La maggior parte delle polizze vita hanno almeno uno o più piloti che sono disponibili che rendono la polizza di assicurazione vita migliore in qualche way.Once ha acquistato, il pilota del ragazzo (copertura) terminerà a 25 anni o la data del matrimonio - a seconda di quale si verifica prima. Così i bambini sarebbero coperti attraverso quel prezzo time.The di questo pilota per tutti i bambini combinata (sempre nell'ambito di una politica di genitori) costa circa 6 $ all'anno per ogni $ 1.000 di copertura. Ad esempio, se si voleva $ 10.000 su ciascuno dei tuoi figli e aveva due figli, il costo totale sarebbe di 60 $ l'anno (10 volte $ 6). Sarebbe costato esattamente lo stesso se si ha sei bambini.L genitore deve acquistare una polizza su se stessi che copre un minimo di $ 5000 con una politica di tutta la vita, o $ 100.000 su una politica termine, al fine di ottenere il pilota del ragazzo. Ogni compagnia di assicurazione può avere una opzione simile - o può not.The costo cavaliere per bambini (sopra) è semplicemente aggiunto alla policy.A terza alternativa del genitore è solo l'acquisto di un (valore in contanti) politica di vita permanente sul bambino. I criteri possono essere emessi da all'età di 1 mese attraverso 25 per un minimo di $ 5,000 copertura fino a $ 100,000.For esempio, una politica di $ 50.000 su 10 anni potrebbe costare $ 279 /anno per garantire che beneficio di morte a 100 anni e costruire un valore pari contanti, presso la che tempo.Tuttavia, si potrebbe anche "turbo-carica" che idea.When impostato correttamente, una polizza di assicurazione valore in denaro potrebbe fungere da "banca" per il bambino come crescono up.When strutturata per costruire valore in denaro, invece di fornendo un beneficio di morte, una polizza di assicurazione sulla vita correttamente progettato può essere un ottimo posto per savings.The esentasse crescente contanti all'interno della politica potrebbe essere "preso in prestito" per pagare l'università, fornire un acconto per una prima casa. In effetti il bambino sarebbe "prestito" dalla themselves.Or progettazione giusta politica potrebbe anche dare al bambino una fonte di reddito di pensione esentasse. Giusto. Pensate a come un IRA Roth steroids.But che è un argomento per un altro article.By la via, tutte le citazioni di cui sopra sono da A + vettori (votata da AM Best dove A ++ è il voto più alto solo raggiungibile) e sono incluse solo per servire come linea guida. citazioni di assicurazione vita si basano su molti fattori, in modo da aiutare da un agente professionale indipendente è important.So in somma, mi auguro che l'idea di assicurare la vita di un bambino non è più ripugnante. Ci sono motivi validi per farlo. anche se sarebbe difficilmente essere una priorità di pianificazione finanziaria.