Aujourd'hui glorifient une mentalité get-it-now. Les enfants apprennent aussi tôt. Vous avez probablement remarqué cela lorsque vous étiez à l'épicerie avec votre enfant. Elle voulait une barre chocolatée ou un jouet et vous surpris quand elle vous dit d'écrire un chèque ou utiliser votre carte de crédit pour payer le nouveau jouet ou traiter. Il peut avoir été mignonne quand elle avait deux ans, mais maintenant, 15 ans plus tard, elle a la même mentalité et soit vous êtes la banque ou elle a sa propre sous la forme d'une carte de crédit. Et plus est, elle demande un traitement de 50 cents ou un jouet de 5 $, mais 50 $ T-shirts et 100 $ pantalon.
Vous avez appris l'argent dur chemin ne pousse pas sur les arbres, et que vous voulez lui apprendre ainsi, si elle n'a pas déjà un, vous êtes tenté de lui obtenir une carte de crédit afin qu'elle puisse apprendre à être responsable avec son argent. Vous avez appris comment faire un budget de retour à l'école, mais vous n'utilisez pas toujours votre budget. Votre fille, vous la figure, devrait être capable de gérer une carte de crédit avec son emploi après l'école. De plus, elle est responsable de. Les choses ont changé radicalement depuis que nous étions enfants. Les vieilles caisses enregistreuses en plastique, nous avons utilisé pour jouer avec-ceux avec l'argent de papier et de plastique surdimensionnées pièces de monnaie ont été remplacés avec des registres carte de crédit glisser enseignent nos enfants d'âge préscolaire que l'argent est en plastique. La plupart des cartes à venir avec ces registres ont Citibank, Bank of America, ou le logo de Chase blasonné sur eux, la création de fidélité à la marque tôt.
Lorsque votre élève commence à appliquer pour les collèges, son information est mis sur une liste et envoyé à une agence de crédit. Les collèges peuvent gagner jusqu'à 100 000 $ par année juste en faisant cela. Cela commence à l'assaut des offres de carte de crédit qui continue tout au long de la vie. Citibank dépense à lui seul plus de 100 millions $ par année les cartes de crédit de marketing à l'école secondaire et les étudiants.
Avoir une carte de crédit est devenu un rite de passage à l'âge adulte, sans parler de votre fille peut maintenant obtenir ses 100 $ pants chaque fois qu'elle souhaite une nouvelle paire, avec juste un coup d'une carte et d'une signature.
Alors, quel est le problème?
Il y a beaucoup. Le fait que ces cartes d'étudiants commencent à un taux de 22% d'intérêt ne semble pas déranger trop de gens. Lorsque vous dites à votre étudiant une carte est "en cas d'urgence seulement» et «payer le solde chaque mois», demandez-vous si vous faites. Seulement 22% des consommateurs ne paient leur solde de carte de crédit chaque mois, et l'autre 78% ajouter quotidiennement au $ 1.5 milliards en dette à la consommation en circulation l'an dernier.
Un autre, très grave, problème est que l'un sur cinq faillites l'année dernière déposée étaient de l'université d'âge des enfants à cause de la dette de carte de crédit! Cela n'a rien de la façon dont vous voulez que votre enfant de commencer sa vie d'adulte.
Et ne regardez pas dans les écoles pour enseigner à votre enfant sur les finances personnelles. Alors que votre étudiant obtiendra son diplôme avec une connaissance approfondie du réchauffement climatique, et la liste des torts concernant la guerre en Irak, pratiquement aucun d'entre eux seront en mesure d'équilibrer un carnet de chèques ou de préparer un budget.
Cours d'économie familiale (qui servent à enseigner ces choses) ont été remplacés par l'estime de soi et le sexe-Ed. NO, Home Ec doit être enseignée à la maison.
Une des meilleures façons de le faire est de mettre votre enfant avec son propre compte courant quand il ou elle frappe collège.
Tout l'argent que vous feriez le budget pour les vêtements de votre enfant, de divertissement, de la nourriture supplémentaire, ou d'autres accessoires doivent être déposés dans le compte propre de votre enfant, de même que toute allocation votre enfant reçoit. Lorsque votre enfant commence son travail après l'école, cet argent devrait également être déposé dans ce compte-chèques. Laissez votre étudiant venir avec son propre budget, puis prendre du recul.
Il ou elle va trébucher et tomber à quelques reprises (et payer plus de limite les frais de la banque), mais ne lui renflouer pas. En tant qu'adultes, nous ne disposons pas de quelqu'un pour payer nos factures (ou les frais bancaires) lorsque nous trébuchons, et nous ne devrions pas enseigner à nos enfants, nous les renflouer quand ils sont en difficulté.
Budgets sont une réalité de la vie. Pour vous assurer que votre enfant ne devienne pas une statistique, mettre votre enfant sur un budget. Cela vous permettra d'économiser l'argent que vous ne serez pas celui de payer pour ces 50 $ t-shirts et apprendre à votre enfant la bonne façon de gérer le sien.
D'ailleurs, si votre étudiant apprend à vivre sans crédit d'aucune sorte, et la valeur de la gratification différée et d'épargner pour les choses qu'elle veut plutôt que de le mettre sur le crédit, elle sera en mesure d'économiser d'énormes quantités d'argent et devenir millionnaire au moment où elle est 40! (Il suffit de penser à combien d'argent vous pourriez économiser et investir si vous n'avez des paiements de la dette!) Et si elle est un millionnaire de 40, ce qui signifie qu'elle sera en mesure de prendre soin merveilleux de vous !!!