maneras de planificar el futuro de su hijo
Sus padres construyeron una base moral y financiera para su estudio y establecer su carrera. Por lo tanto, es natural que desea que el plan financiero de su hijo está creado de forma semejante a la derecha con el fin de garantizar un funcionamiento sin problemas cuando sus hijos crecen y se independizan. Sin embargo, con los caprichos de los mercados y la gama de productos disponibles, se confunde y no puede llegar a un plan que va a ofrecer exactamente lo que necesita para el futuro de su hijo.
Estaba usted consciente de que una curso de grado de cuatro años puede ascender a hasta US $ 166.241 (Australia), US $ 238.188 (gran Bretaña), US $ 236.682 (US), US $ 104.480 (Canadá)? Un curso similar en la India es más barato, pero en promedio, todavía puede llegar a una cantidad significativa. En este caso, hemos considerado honorarios aproximados en los tiempos actuales, que no incluyen la inflación y el aumento futuro de los honorarios! Por lo tanto, antes de configurar el plan financiero de su hijo en movimiento, más fácil es para que usted pueda cumplir con los objetivos más elevados, sin la necesidad de tomar riesgos excesivos o la exposición. A modo de referencia: A partir de planificar tan pronto como cuando su hijo es de un año de edad se considera un punto seguro
Hay un número de maneras de garantizar que dispone de fondos suficientes al acceso a la universidad de su hijo llama.:
1. Los ahorros en el banco página 2. Caja de Previsión Pública (PPF) Estrellas: 3. Las acciones
4. Seguros página 5. Fondos mutuos
ahorros en el banco
Nosotros no recomendamos guardar el dinero en el banco a la tasa de ahorro de 3,5-4% anual con el fin de acumular fondos para la educación de su hijo. Si usted tiene algún tiempo de su lado, se debe invertir sus ahorros para obtener mejores rendimientos.
Caja de Previsión Pública
PPF tiene un período de lock-in de 15 años. Por lo tanto, es ideal cuando se inicia poniendo el dinero una vez que nazca su hijo; de manera que en el momento en que su hijo está listo para la universidad, usted tiene el dinero suficiente. Además, la inversión en la cuenta de PPF ahorra impuesto sobre la renta los intereses obtenidos de ella es libre de impuestos. También puede abrir una cuenta de menor importancia para su hijo, aparte de su propia cuenta de PPF. Sin embargo, el límite superior de INR 70.000 por cuenta todavía lleva a cabo para cada cuenta.
Existencias
Las acciones generalmente no son una buena manera de invertir en la educación de su hijo. Esto es así, ya que se requiere certeza mientras que las existencias son volátiles. Puede que no tenga el tiempo para hacer su propia investigación para identificar los blue chips y formar una cartera adecuadamente diversificada. Además, aunque las acciones generarían retorno superior sobre largo plazo de los depósitos a plazo fijo, el dinero invertido en acciones debe ser trasladado a los medios de protección de capital como su niño crece. Esto es para evitar cualquier caída brusca en el valor de la cartera cuando lo más!
Seguros necesita
Esto es realmente una buena manera bastante ahorrar para la educación de su hijo. La mayoría de las compañías de seguros proporcionan alguna forma de política cum dotación de educación infantil que madurar cuando su hijo va a la universidad. Usted también puede añadir en la opción de que si algo le sucede, las primas subsiguientes para el plan de Educación no se cobrará y el plan todavía madurará en el momento prefijado. Esto es mejor que depender de ahorro y PPF ya que si un acontecimiento imprevisto sucede, su contribución a la PPF y la cuenta de ahorros puede terminar.
La desventaja de una póliza de seguro es que los rendimientos están en la media. La mayor parte del tiempo, el rendimiento promedio generado casi no exceda la tasa de depósito a plazo fijo. Las cosas buenas son que se ve obligado a guardar y tanto usted como su hijo están cubiertos por una póliza, también se sabe exactamente la cantidad que se va a conseguir de nuevo cuando la póliza madura.
Fondo Mutuo
Si usted está ahorrando para la educación de su niño de más de 10 - 15 años, entonces usted tiene un buen horizonte de tiempo para planificar sus inversiones. Puede permitirse el lujo de invertir en fondos de alto riesgo que pueden darle mejores rendimientos que las pólizas de seguro. Elegir un gestor de fondos con una buena y constante trayectoria.
Por ejemplo, si se había dejado de lado INR5000 a través de un plan de inversión sistemática (SIP) en el primer día de cada mes en un fondo mutuo a partir de enero de 2002, se habría invertido INR 6,0 mil rupias y a finales de enero de 2012 que lo haría ya han crecido a más o menos