A diferencia de la medición de la brecha en las tasas de interés entre dos activos que devengan intereses similares se llama como el diferencial de tasas de interés. El diferencial de tipos de interés a largo plazo (IRD) tiene múltiples usos. En la industria de la hipoteca, una Tasa de Interés diferencial se utiliza para determinar una sanción por pago anticipado, para tener en cuenta el exceso de la tasa de la hipoteca pagada-off sobre las tarifas vigentes. En cambio, el término se refiere a la práctica de los préstamos en la moneda de un país donde las tasas de interés son bajas y prestar los ingresos en la moneda de un país donde las tasas de interés son más altas. La diferencia en las tasas activas y pasivas, es decir, el diferencial de tasas de interés, se prevé profit.Applications de Tasa de Interés diferencial en el sector hipotecario de Prepago Pre-pago de una hipoteca en el primer año por lo general resulta en una tasa proporcional al tamaño de la hipoteca. Las tasas de interés por lo general no cambian mucho en un año. La cantidad que se pierde en las futuras colecciones de interés a partir de una gota de un año en las tasas de interés no suele acercarse a las penas de pago del primer año a base de equilibrio habituales. Por lo tanto es razonable que los prestamistas no utilizar el IRD como base de dichas tarifas. Después del primer año de una hipoteca, una pena de pago puede estar basada en la variación de los tipos de interés desde la formalización del préstamo. El resto del período de tasa fija (antes de que se restablezca el crédito en su fase ARM) sería la base para determinar la pérdida del banco. Por ejemplo, si un ARM restablece después de cinco años, y la hipoteca se paga en su totalidad después de tres, el prestamista podría cobrar por los ingresos por intereses perdidos. Si la tasa fija fue del 8 por ciento y las tasas prevalecientes son actualmente un 6 por ciento, entonces el prestamista podría cobrar por la diferencia del 2 por ciento que se perdió durante los próximos dos años. Un dueño de casa que piensa que está tomando ventaja de las tasas prevalecientes en realidad no puede ser, al menos por el resto del período de tasa fija de la hipoteca. modificación de Interés En lugar de pagar el préstamo en su totalidad, propietario de una casa en un ARM puede querer el interés ajustado antes del final del plazo. Esto puede ser un ejercicio inútil si los gastos bancarios de los ingresos por intereses que se perdieron durante los dos años siguientes. La situación es la misma que en un pago de hipoteca, tratando de recuperar la caída en las tasas de interés con un fee.Application por adelantado del diferencial de tasas de interés en foriegn excahngeForex: Carry Trade Market El mercado de comercio de divisas, en cambio, es la práctica de los préstamos en la moneda de un país donde las tasas de interés son bajas y prestar los ingresos en la moneda de un país donde las tasas de interés son más altas. El diferencial de tasas de interés determina la ganancia. Este beneficio no está garantizada, sin embargo, como los tipos de cambio fluctúan. La práctica también se conoce como el arbitraje de interés sin cobertura. Los operadores en el mercado de divisas utilizan diferenciales de tipos de interés (IRD) al fijar el precio hacia delante tipos de cambio. Sobre la base de la paridad de tasas de interés, un comerciante puede crear una expectativa del tipo de cambio entre dos monedas futuro y fijar la prima (o descuento) en los contratos de futuros de tasas de cambio actuales del mercado. El diferencial de tasas de interés es un componente clave del comercio de divisas. Por ejemplo, digamos que un inversor pide prestado US $ 1,000 y convierte los fondos en libras esterlinas, lo que permite a los inversores a comprar un bono británico. Si el bono adquirido produce 7%, mientras que los rendimientos equivalentes de bonos de Estados Unidos 3%, entonces el IRD es igual a 4% (7-3%). El diferencial de tasas de interés es la cantidad que el inversor puede esperar beneficiarse utilizando un carry trade. Este beneficio está garantizado sólo si el tipo de cambio entre dólares y libras permanece constant.Forex: futuros en arbitraje de intereses, una fluctuación del tipo de cambio pueden cancelar efectivamente los beneficios de la Tasa de Interés diferencial. Por lo tanto, un contrato a término (o futuro) se pueden vender para fijar el tipo de cambio para el futuro repatriación de la segunda moneda a la primera. Esto se llama el arbitraje de interés cubierta, y es virtualmente libre de riesgos, a menos que los controles fuertes Institutos gobierno que impiden el cumplimiento de los contratos de futuros o repatriación de los rendimientos de las inversiones.